Відновлення платіжної індустрії: стейблкоїни відкривають нову еру безмежних фінансів
Перша глава: огляд стейблкоїнів
стейблкоїн є цифровою валютою, яка прив'язана до певного активу та має на меті забезпечити відносно стабільне зберігання вартості та засіб для проведення транзакцій. Порівняно з основними криптоактивами, такими як біткоїн, стейблкоїни мають нижчу волатильність цін, що надає їм унікальні переваги у сферах глобальних платежів, міжнародних транзакцій та децентралізованих фінансів.
Концепція стейблкоїнів походить з ранніх часів індустрії криптовалют і є виправленням проблеми різких коливань ціни біткоїна. Вона намагається забезпечити стабільні інструменти для оцінки та торгівлі, зберігаючи при цьому переваги децентралізації.
Типові стейблкоїни включають:
Фіатна забезпечена стейблкоїн: підтримується резервами фіатної валюти, такими як долар США, USDT, USDC тощо. Переваги полягають у високій прозорості, легкості верифікації, але все ще залежить від традиційної фінансової системи.
Криптоактиви, що забезпечують стейблкоїни: підтримуються через надмірне забезпечення криптоактивами, такими як DAI. Перевага полягає в більш високому ступені децентралізації, але існує ризик різкого падіння цін на забезпечувальні активи.
Алгоритмічний стейблкоїн: використовує математичні моделі та механізми ринкового регулювання для підтримки стабільності монети, такі як FRAX. Ризик досить великий, залежить від довіри ринку.
З точки зору ринкового масштабу, стейблкоїн став важливою складовою частиною ринку криптовалют, загальна капіталізація досягла рівня у сотні мільярдів доларів. USDT та USDC займають домінуючу позицію. Стейблкоїн широко застосовується в багатьох сферах, таких як торгове хеджування, платежі, кредитування, ліквідність DEX тощо.
Успіх стейблкоїнів зумовлений задоволенням потреб глобального платіжного ринку. На відміну від традиційних систем трансакцій між країнами, стейблкоїни, засновані на технології блокчейн, можуть забезпечити низьку вартість та реальний час для глобальних переказів. У регіонах, де фіатна валюта регулюється або банківська система є нестабільною, стейблкоїни також стали важливим інструментом для хеджування.
Другий розділ: як стейблкоїни реконструюють платіжну індустрію
стейблкоїн глибоко змінює глобальну платіжну індустрію, виступаючи як міст між блокчейном і традиційними фінансами, забезпечуючи ефективні, низьковартісні та безкордонні способи оплати. Він поступово замінює частину функцій традиційних платіжних систем, особливо в сферах міжнародних платежів, корпоративних розрахунків, електронної комерції, переказів, виплат заробітної плати тощо.
болі традиційної платіжної системи
Високі комісії: міжнародний переказ може стягувати 20-50 доларів, оплата кредитною карткою зазвичай стягує 2%-3% комісії за транзакцію.
Довгий час розрахунку: міжнародні платежі можуть займати кілька днів або навіть тиждень для завершення.
Невідповідність фінансової інклюзії: у світі все ще понад 1,5 мільярда людей не мають доступу до основних фінансових послуг.
Ризик коливання курсу: міжнародні платежі передбачають обмін валют, нестабільність курсу збільшує витрати на трансакції.
Регуляторні обмеження: міжнародні платіжні канали в деяких країнах або регіонах заблоковані, що обмежує вільний рух коштів.
переваги платежів стейблкоїнів
Низька вартість: наприклад, використання USDT для міжнародних переказів може коштувати всього 0.1 долара.
Швидко: час підтвердження зазвичай становить від кількох секунд до кількох хвилин.
Універсальність: достатньо мати підключення до Інтернету та цифровий гаманець, щоб використовувати, знижуючи фінансові бар'єри для входу.
Стабільність ціни: прив'язка до фіатної валюти 1:1, коливання зазвичай не перевищують ±0.5%.
Програмованість: на базі смарт-контрактів можлива автоматизація платежів та управління коштами.
Основні сценарії застосування
Міжнародні грошові перекази: надання низьковартісних каналів для грошових переказів для трудових мігрантів.
Міжнародні платежі та розрахунки підприємств: підвищення ефективності обігу коштів глобальних підприємств.
Електронна комерція та цифрові платежі: надання зручних платіжних способів для трансакцій у межах країн.
Заробітна плата фрілансерів: вирішення проблеми з跨境收款 для віддалених працівників.
Подорожі та споживчі платежі: забезпечення безперебійного платіжного досвіду для міжнародних мандрівників.
Децентралізовані фінанси ( DeFi ): відіграють роль у таких сферах, як депозити, позики, ліквідність майнінг тощо.
Третій розділ: Виклики регулювання стейблкоїнів та еволюція політики
Основні нормативні виклики, з якими стикаються стейблкоїни, включають:
Протидія відмиванню грошей ( AML ) та знати свого клієнта ( KYC ) вимоги: регуляторні органи різних країн вимагають від емітентів стейблкоїнів суворо дотримуватися політики KYC/AML.
Проблема прозорості: стейблкоїни, забезпечені фіатними валютами, повинні регулярно проходити фінансовий аудит і публікувати інформацію про резерви.
Різниця в регулюванні між країнами: різні країни мають різні вимоги до регулювання стейблкоїнів, що обмежує їх глобальне застосування.
Адаптація регуляторної рамки: емітенти стейблкоїнів повинні залишатися конкурентоспроможними, дотримуючись юридичних вимог у різних країнах.
Щоб впоратися з цими викликами, стейблкоїн емітенти вжили низку заходів:
Співпрацюйте з традиційними фінансовими установами, використовуючи їхній досвід у дотриманні норм та інфраструктуру.
Регулярно публікувати підтвердження резервів, підвищуючи прозорість.
Активно брати участь у розробці регуляторних політик різних країн, сприяти створенню розумного регуляторного каркасу.
У майбутньому розвиток стейблкоїнів глибоко залежатиме від технологічних інновацій та глобальної регуляторної координації. З розвитком децентралізованих фінансів (DeFi) та технологій захисту конфіденційності, застосування стейблкоїнів стане більш широким. Водночас глобальна регуляторна координація також буде ключовою для подальшого розвитку стейблкоїнів.
Четвертий розділ: Тенденції майбутнього розвитку
Розширення застосування в міжнародній платіжній сфері: стейблкоїн відіграватиме ключову роль у міжкордонних платежах, забезпечуючи низькі витрати, високу ефективність та децентралізовані платіжні рішення.
Децентралізовані фінанси ( DeFi ) глибока інтеграція: стейблкоїн як основний актив DeFi буде сприяти розвитку кредитування, торгівлі, страхування та інших послуг.
Інтеграція смарт-контрактів та децентралізованих додатків: стейблкоїн відіграватиме важливу роль у виконанні смарт-контрактів та управлінні децентралізованими автономними організаціями (DAO).
Застосування традиційних фінансових ринків: стейблкоїн буде інтегруватися з традиційними фінансовими ринками, відіграючи роль у управлінні цифровими активами, інвестиціях у фонди та інших сферах.
Співпраця з цифровою валютою центрального банку (CBDC): стейблкоїни та CBDC в певних сценаріях утворюватимуть взаємодоповнюючі відносини, спільно сприяючи інноваціям платіжної системи.
Застосування технологій захисту приватності: з розвитком технологій нульових знань, гомоморфного шифрування та інших, стейблкоїни забезпечать вищий рівень захисту приватності.
Інтеграція цифрової ідентичності: застосування стейблкоїнів сприятиме вдосконаленню системи управління цифровою ідентичністю, підвищуючи досвід користувачів і безпеку.
Застосування нових класів активів: стейблкоїни можуть відігравати роль у нових сферах активів, таких як нерухомість, мистецтво, вуглецеві кредити тощо.
П'ята глава: Висновок
стейблкоїн змінює глобальну платіжну індустрію, надаючи користувачам ефективні, низьковартісні, безкордонові способи оплати. Його майбутній розвиток охоплюватиме інновації платіжних систем, децентралізовані додатки, управління цифровими активами, міжнародні платежі, захист конфіденційності та інші аспекти.
З розвитком технологій та зміною попиту на ринку стейблкоїн відіграватиме все більш важливу роль у глобальній економіці та фінансовій системі. Однак регулювання, захист конфіденційності, технічні інновації та інші фактори все ще впливатимуть на його напрямок розвитку.
У майбутньому, з розвитком більше фінансових установ та технологічних компаній, що входять у цю сферу, стейблкоїн має шанс стати важливою складовою глобальної платіжної мережі, сприяючи цифровізації та децентралізації фінансової системи.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
18 лайків
Нагородити
18
9
Репост
Поділіться
Прокоментувати
0/400
ChainWatcher
· 07-07 21:28
Трохи заплутано, ще можна грати?
Переглянути оригіналвідповісти на0
WalletDetective
· 07-07 10:45
Стабільність — це перемога над тобою
Переглянути оригіналвідповісти на0
TrustMeBro
· 07-07 06:48
Купа биків і коней, що обманюють людей.
Переглянути оригіналвідповісти на0
airdrop_huntress
· 07-05 07:34
Хто підтримує цю хвилю USDT?
Переглянути оригіналвідповісти на0
SerumSurfer
· 07-05 07:33
Знову обід з розмовами
Переглянути оригіналвідповісти на0
GasFeeCryer
· 07-05 07:33
Ми просто запитаємо, коли можна буде безкоштовно отримати газ
Переглянути оригіналвідповісти на0
MelonField
· 07-05 07:30
Фінанси не знають кордонів yyds!
Переглянути оригіналвідповісти на0
OldLeekMaster
· 07-05 07:27
Це і є основне призначення криптоактивів.
Переглянути оригіналвідповісти на0
ApeDegen
· 07-05 07:21
Тільки три-чотири компанії можуть використовувати.
стейблкоїн реконструює глобальну платіжну індустрію, відкриваючи еру безмежних фінансів
Відновлення платіжної індустрії: стейблкоїни відкривають нову еру безмежних фінансів
Перша глава: огляд стейблкоїнів
стейблкоїн є цифровою валютою, яка прив'язана до певного активу та має на меті забезпечити відносно стабільне зберігання вартості та засіб для проведення транзакцій. Порівняно з основними криптоактивами, такими як біткоїн, стейблкоїни мають нижчу волатильність цін, що надає їм унікальні переваги у сферах глобальних платежів, міжнародних транзакцій та децентралізованих фінансів.
Концепція стейблкоїнів походить з ранніх часів індустрії криптовалют і є виправленням проблеми різких коливань ціни біткоїна. Вона намагається забезпечити стабільні інструменти для оцінки та торгівлі, зберігаючи при цьому переваги децентралізації.
Типові стейблкоїни включають:
Фіатна забезпечена стейблкоїн: підтримується резервами фіатної валюти, такими як долар США, USDT, USDC тощо. Переваги полягають у високій прозорості, легкості верифікації, але все ще залежить від традиційної фінансової системи.
Криптоактиви, що забезпечують стейблкоїни: підтримуються через надмірне забезпечення криптоактивами, такими як DAI. Перевага полягає в більш високому ступені децентралізації, але існує ризик різкого падіння цін на забезпечувальні активи.
Алгоритмічний стейблкоїн: використовує математичні моделі та механізми ринкового регулювання для підтримки стабільності монети, такі як FRAX. Ризик досить великий, залежить від довіри ринку.
З точки зору ринкового масштабу, стейблкоїн став важливою складовою частиною ринку криптовалют, загальна капіталізація досягла рівня у сотні мільярдів доларів. USDT та USDC займають домінуючу позицію. Стейблкоїн широко застосовується в багатьох сферах, таких як торгове хеджування, платежі, кредитування, ліквідність DEX тощо.
Успіх стейблкоїнів зумовлений задоволенням потреб глобального платіжного ринку. На відміну від традиційних систем трансакцій між країнами, стейблкоїни, засновані на технології блокчейн, можуть забезпечити низьку вартість та реальний час для глобальних переказів. У регіонах, де фіатна валюта регулюється або банківська система є нестабільною, стейблкоїни також стали важливим інструментом для хеджування.
Другий розділ: як стейблкоїни реконструюють платіжну індустрію
стейблкоїн глибоко змінює глобальну платіжну індустрію, виступаючи як міст між блокчейном і традиційними фінансами, забезпечуючи ефективні, низьковартісні та безкордонні способи оплати. Він поступово замінює частину функцій традиційних платіжних систем, особливо в сферах міжнародних платежів, корпоративних розрахунків, електронної комерції, переказів, виплат заробітної плати тощо.
болі традиційної платіжної системи
Високі комісії: міжнародний переказ може стягувати 20-50 доларів, оплата кредитною карткою зазвичай стягує 2%-3% комісії за транзакцію.
Довгий час розрахунку: міжнародні платежі можуть займати кілька днів або навіть тиждень для завершення.
Невідповідність фінансової інклюзії: у світі все ще понад 1,5 мільярда людей не мають доступу до основних фінансових послуг.
Ризик коливання курсу: міжнародні платежі передбачають обмін валют, нестабільність курсу збільшує витрати на трансакції.
Регуляторні обмеження: міжнародні платіжні канали в деяких країнах або регіонах заблоковані, що обмежує вільний рух коштів.
переваги платежів стейблкоїнів
Низька вартість: наприклад, використання USDT для міжнародних переказів може коштувати всього 0.1 долара.
Швидко: час підтвердження зазвичай становить від кількох секунд до кількох хвилин.
Універсальність: достатньо мати підключення до Інтернету та цифровий гаманець, щоб використовувати, знижуючи фінансові бар'єри для входу.
Стабільність ціни: прив'язка до фіатної валюти 1:1, коливання зазвичай не перевищують ±0.5%.
Програмованість: на базі смарт-контрактів можлива автоматизація платежів та управління коштами.
Основні сценарії застосування
Міжнародні грошові перекази: надання низьковартісних каналів для грошових переказів для трудових мігрантів.
Міжнародні платежі та розрахунки підприємств: підвищення ефективності обігу коштів глобальних підприємств.
Електронна комерція та цифрові платежі: надання зручних платіжних способів для трансакцій у межах країн.
Заробітна плата фрілансерів: вирішення проблеми з跨境收款 для віддалених працівників.
Подорожі та споживчі платежі: забезпечення безперебійного платіжного досвіду для міжнародних мандрівників.
Децентралізовані фінанси ( DeFi ): відіграють роль у таких сферах, як депозити, позики, ліквідність майнінг тощо.
Третій розділ: Виклики регулювання стейблкоїнів та еволюція політики
Основні нормативні виклики, з якими стикаються стейблкоїни, включають:
Протидія відмиванню грошей ( AML ) та знати свого клієнта ( KYC ) вимоги: регуляторні органи різних країн вимагають від емітентів стейблкоїнів суворо дотримуватися політики KYC/AML.
Проблема прозорості: стейблкоїни, забезпечені фіатними валютами, повинні регулярно проходити фінансовий аудит і публікувати інформацію про резерви.
Різниця в регулюванні між країнами: різні країни мають різні вимоги до регулювання стейблкоїнів, що обмежує їх глобальне застосування.
Адаптація регуляторної рамки: емітенти стейблкоїнів повинні залишатися конкурентоспроможними, дотримуючись юридичних вимог у різних країнах.
Щоб впоратися з цими викликами, стейблкоїн емітенти вжили низку заходів:
Співпрацюйте з традиційними фінансовими установами, використовуючи їхній досвід у дотриманні норм та інфраструктуру.
Регулярно публікувати підтвердження резервів, підвищуючи прозорість.
Активно брати участь у розробці регуляторних політик різних країн, сприяти створенню розумного регуляторного каркасу.
У майбутньому розвиток стейблкоїнів глибоко залежатиме від технологічних інновацій та глобальної регуляторної координації. З розвитком децентралізованих фінансів (DeFi) та технологій захисту конфіденційності, застосування стейблкоїнів стане більш широким. Водночас глобальна регуляторна координація також буде ключовою для подальшого розвитку стейблкоїнів.
Четвертий розділ: Тенденції майбутнього розвитку
Розширення застосування в міжнародній платіжній сфері: стейблкоїн відіграватиме ключову роль у міжкордонних платежах, забезпечуючи низькі витрати, високу ефективність та децентралізовані платіжні рішення.
Децентралізовані фінанси ( DeFi ) глибока інтеграція: стейблкоїн як основний актив DeFi буде сприяти розвитку кредитування, торгівлі, страхування та інших послуг.
Інтеграція смарт-контрактів та децентралізованих додатків: стейблкоїн відіграватиме важливу роль у виконанні смарт-контрактів та управлінні децентралізованими автономними організаціями (DAO).
Застосування традиційних фінансових ринків: стейблкоїн буде інтегруватися з традиційними фінансовими ринками, відіграючи роль у управлінні цифровими активами, інвестиціях у фонди та інших сферах.
Співпраця з цифровою валютою центрального банку (CBDC): стейблкоїни та CBDC в певних сценаріях утворюватимуть взаємодоповнюючі відносини, спільно сприяючи інноваціям платіжної системи.
Застосування технологій захисту приватності: з розвитком технологій нульових знань, гомоморфного шифрування та інших, стейблкоїни забезпечать вищий рівень захисту приватності.
Інтеграція цифрової ідентичності: застосування стейблкоїнів сприятиме вдосконаленню системи управління цифровою ідентичністю, підвищуючи досвід користувачів і безпеку.
Застосування нових класів активів: стейблкоїни можуть відігравати роль у нових сферах активів, таких як нерухомість, мистецтво, вуглецеві кредити тощо.
П'ята глава: Висновок
стейблкоїн змінює глобальну платіжну індустрію, надаючи користувачам ефективні, низьковартісні, безкордонові способи оплати. Його майбутній розвиток охоплюватиме інновації платіжних систем, децентралізовані додатки, управління цифровими активами, міжнародні платежі, захист конфіденційності та інші аспекти.
З розвитком технологій та зміною попиту на ринку стейблкоїн відіграватиме все більш важливу роль у глобальній економіці та фінансовій системі. Однак регулювання, захист конфіденційності, технічні інновації та інші фактори все ще впливатимуть на його напрямок розвитку.
У майбутньому, з розвитком більше фінансових установ та технологічних компаній, що входять у цю сферу, стейблкоїн має шанс стати важливою складовою глобальної платіжної мережі, сприяючи цифровізації та децентралізації фінансової системи.