Те, що колись здавалося віддаленою концепцією — використання цифрової валюти центрального банку (CBDC) як альтернативи традиційним грошам — тепер стає реальністю в Індії. Спочатку зустрічаючи скептицизм, цифровий рупій вийшов за межі експериментальної стадії і активно використовується, при цьому Державний банк Індії (NASDAQ: SBKFF), найбільший державний банк країни, провідний у його реальному застосуванні.
У партнерстві з Національним банком сільського господарства та розвитку сільських територій (NABARD) SBI надає сільськогосподарські кредити через CBDC фермерам-орендарям — тим, хто обробляє землю, не володіючи нею, — у деяких провінціях Андхра-Прадеш та Одіша. Ця ініціатива виходить за рамки теорії, демонструючи, як цифрова валюта може оптимізувати надання кредитів, запобігти неправильному використанню та гарантувати, що вигоди потрапляють до справжніх виробників, а не до посередників чи орендодавців.
Згідно з повідомленням Financial Express, NABARD та SBI реалізують пілотні проекти, щоб допомогти безземельним фермерам отримати доступ до сільськогосподарських кредитів у вибраних районах провінцій Андхра-Прадеш та Орісса. Ці пілоти використовують (RBI) CBDC Резервного банку Індії для надання переваг Kisan Credit Card (KCC) орендним фермерам. SBI проводить пілоти в районах Кришна, Східний та Західний Годаварі в Андхра-Прадеш, а також в районах Каттак і Пурі в Оріссі.
Ініціатива має на меті запобігти зловживанню кредитами, гарантуючи, що позики використовуються лише для сільського господарства, наприклад, для покупки насіння та добрив у затверджених постачальників. На даний момент, у FY2025, у звіті зазначено, що було санкціоновано понад ₹4,5 крор в рамках цього пілота. В Одіші 501 орендар отримав вигоду від затвердження кредитів, тоді як в Андхра-Прадеш 218 фермерів отримали вигоду від санкцій кредитів.
У звіті зазначено, що 30–40% оброблюваних земель Індії наразі обробляються орендарями, які не є власниками землі. Однак кредити KCC зазвичай надаються лише власникам землі. Хоча уряд намагався створити групи спільної відповідальності для надання кредитів безземельним фермерам, банки все ще стикаються з проблемами верифікації того, хто є фактичними обробниками.
У звіті зазначено, що за (MISS) Модифікованої схеми відсоткових субвенцій власники KCC можуть позичати до 3 лакхів рупій (about 3,508) за 7% річних. Якщо кредит погашається вчасно, аграрії отримують знижку під відсотки в розмірі 3%, знижуючи ефективну ставку до 4%. З 2026 фінансового року ліміт кредиту збільшиться до 5 лакхів рупій (about 5,847) на рік. Кредити KCC допомагають фермерам задовольняти потреби в оборотному капіталі для придбання сільськогосподарських ресурсів, таких як насіння, добрива та пестициди, а також для суміжних секторів, таких як молочне та рибне господарство.
Пілотні програми в Андхра-Прадеш і Одіші знаменують собою переломний момент. Використовуючи цифрову рупію, орендарі-фермери отримують прямі перекази допомоги (DBT) та сільськогосподарські кредити. Ці кошти використовуються для закупівлі необхідних ресурсів, таких як насіння та добрива, у авторизованих постачальників, що забезпечує використання кредиту за його призначенням.
Інтегруючи цифрову валюту в аграрні кредитні системи, ініціатива пропонує прозорий, простежуваний та ефективний спосіб підтримки основи індійського сільського господарства: його фермерів, особливо тих, хто не має земельних титулів.
Ініціатива також вирішує давні проблеми з наданням кредитів у сільській місцевості, особливо для орендаторів, які історично стикалися з труднощами в отриманні формальних кредитів через відсутність документації та земельних записів. Завдяки CBDC та цифровим гаманцям ці бар'єри починають зникати — сигналізуючи про перехід до більш інклюзивного, підзвітного та технологічно забезпеченого сільського фінансування.
1 листопада 2022 року Райффайзен Банк Інтернаціональ розпочав свій перший пілотний проєкт у цифровій рупії в оптовому сегменті для врегулювання операцій на вторинному ринку за державними цінними паперами. Пілотний проєкт розпочався з дев'яти банків — Державний банк Індії, Банк Бароди, Юніон Банк Індії, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank та HSBC (NASDAQ: HSBC).
Пілотний проект роздрібної цифрової рупії розпочався 1 грудня 2022 року, і користувачі могли здійснювати транзакції через цифровий гаманець, запропонований банками-учасниками, та зберігатися на мобільних телефонах або пристроях.
У 2024 році блокчейн-на основі цифровий рупій Індії досяг значного прогресу, оскільки RBI досягла помітних успіхів у своїх випадках використання CBDC. У грудні 2024 року колишній губернатор центрального банку Шактіканта Дас сказав, що CBDC Індії має великий потенціал і, ймовірно, стане майбутнім грошей.
Дивіться: Пошук шляхів використання CBDC поза цифровими валютами
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Безземельні фермери в Індії отримують переваги від CBDC: звіт
Те, що колись здавалося віддаленою концепцією — використання цифрової валюти центрального банку (CBDC) як альтернативи традиційним грошам — тепер стає реальністю в Індії. Спочатку зустрічаючи скептицизм, цифровий рупій вийшов за межі експериментальної стадії і активно використовується, при цьому Державний банк Індії (NASDAQ: SBKFF), найбільший державний банк країни, провідний у його реальному застосуванні.
У партнерстві з Національним банком сільського господарства та розвитку сільських територій (NABARD) SBI надає сільськогосподарські кредити через CBDC фермерам-орендарям — тим, хто обробляє землю, не володіючи нею, — у деяких провінціях Андхра-Прадеш та Одіша. Ця ініціатива виходить за рамки теорії, демонструючи, як цифрова валюта може оптимізувати надання кредитів, запобігти неправильному використанню та гарантувати, що вигоди потрапляють до справжніх виробників, а не до посередників чи орендодавців.
Згідно з повідомленням Financial Express, NABARD та SBI реалізують пілотні проекти, щоб допомогти безземельним фермерам отримати доступ до сільськогосподарських кредитів у вибраних районах провінцій Андхра-Прадеш та Орісса. Ці пілоти використовують (RBI) CBDC Резервного банку Індії для надання переваг Kisan Credit Card (KCC) орендним фермерам. SBI проводить пілоти в районах Кришна, Східний та Західний Годаварі в Андхра-Прадеш, а також в районах Каттак і Пурі в Оріссі.
Ініціатива має на меті запобігти зловживанню кредитами, гарантуючи, що позики використовуються лише для сільського господарства, наприклад, для покупки насіння та добрив у затверджених постачальників. На даний момент, у FY2025, у звіті зазначено, що було санкціоновано понад ₹4,5 крор в рамках цього пілота. В Одіші 501 орендар отримав вигоду від затвердження кредитів, тоді як в Андхра-Прадеш 218 фермерів отримали вигоду від санкцій кредитів.
У звіті зазначено, що 30–40% оброблюваних земель Індії наразі обробляються орендарями, які не є власниками землі. Однак кредити KCC зазвичай надаються лише власникам землі. Хоча уряд намагався створити групи спільної відповідальності для надання кредитів безземельним фермерам, банки все ще стикаються з проблемами верифікації того, хто є фактичними обробниками.
У звіті зазначено, що за (MISS) Модифікованої схеми відсоткових субвенцій власники KCC можуть позичати до 3 лакхів рупій (about 3,508) за 7% річних. Якщо кредит погашається вчасно, аграрії отримують знижку під відсотки в розмірі 3%, знижуючи ефективну ставку до 4%. З 2026 фінансового року ліміт кредиту збільшиться до 5 лакхів рупій (about 5,847) на рік. Кредити KCC допомагають фермерам задовольняти потреби в оборотному капіталі для придбання сільськогосподарських ресурсів, таких як насіння, добрива та пестициди, а також для суміжних секторів, таких як молочне та рибне господарство.
Пілотні програми в Андхра-Прадеш і Одіші знаменують собою переломний момент. Використовуючи цифрову рупію, орендарі-фермери отримують прямі перекази допомоги (DBT) та сільськогосподарські кредити. Ці кошти використовуються для закупівлі необхідних ресурсів, таких як насіння та добрива, у авторизованих постачальників, що забезпечує використання кредиту за його призначенням. Інтегруючи цифрову валюту в аграрні кредитні системи, ініціатива пропонує прозорий, простежуваний та ефективний спосіб підтримки основи індійського сільського господарства: його фермерів, особливо тих, хто не має земельних титулів.
Ініціатива також вирішує давні проблеми з наданням кредитів у сільській місцевості, особливо для орендаторів, які історично стикалися з труднощами в отриманні формальних кредитів через відсутність документації та земельних записів. Завдяки CBDC та цифровим гаманцям ці бар'єри починають зникати — сигналізуючи про перехід до більш інклюзивного, підзвітного та технологічно забезпеченого сільського фінансування.
1 листопада 2022 року Райффайзен Банк Інтернаціональ розпочав свій перший пілотний проєкт у цифровій рупії в оптовому сегменті для врегулювання операцій на вторинному ринку за державними цінними паперами. Пілотний проєкт розпочався з дев'яти банків — Державний банк Індії, Банк Бароди, Юніон Банк Індії, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank та HSBC (NASDAQ: HSBC).
Пілотний проект роздрібної цифрової рупії розпочався 1 грудня 2022 року, і користувачі могли здійснювати транзакції через цифровий гаманець, запропонований банками-учасниками, та зберігатися на мобільних телефонах або пристроях.
У 2024 році блокчейн-на основі цифровий рупій Індії досяг значного прогресу, оскільки RBI досягла помітних успіхів у своїх випадках використання CBDC. У грудні 2024 року колишній губернатор центрального банку Шактіканта Дас сказав, що CBDC Індії має великий потенціал і, ймовірно, стане майбутнім грошей.
Дивіться: Пошук шляхів використання CBDC поза цифровими валютами