Переосмысление платежной индустрии: стейблкоин открывает новую эпоху безграничных финансов
Глава первая: Обзор стейблкоинов
стейблкоин — это цифровая валюта, привязанная к определенному активу, которая предназначена для обеспечения относительно стабильного хранения стоимости и交易媒介. По сравнению с основными криптоактивами, такими как биткойн, стейблкоины имеют более низкую волатильность цен, что дает им уникальные преимущества в таких областях, как глобальные платежи, международные транзакции и децентрализованные финансы.
Концепция стейблкоина появилась на ранних этапах криптовалютной индустрии как коррекция проблемы резких колебаний цен на биткойн. Он стремится предоставить стабильный инструмент для оценки и торговли, сохраняя при этом преимущества децентрализации.
Распространенные типы стейблкоинов включают:
Фиатная залоговая стейблкоин: поддерживается резервами фиатной валюты, такими как доллар США, USDT, USDC и др. Преимущества включают высокую прозрачность и легкость верификации, но все еще зависит от традиционной финансовой системы.
Криптоактивы в качестве залога для стейблкоина: поддерживается через избыточное залоговое обеспечение криптоактивов, таких как DAI. Преимущества заключаются в более высокой степени децентрализации, но существует риск резкого падения цен на залоговые активы.
Алгоритмический стейблкоин: использует математическую модель и механизмы рыночной регулировки для поддержания стабильности токена, например, FRAX. Риски довольно высоки, зависят от рыночной уверенности.
С точки зрения рыночной капитализации, стейблкоины стали важной частью криптовалютного рынка, общая рыночная капитализация достигла уровня в сотни миллиардов долларов. USDT и USDC занимают доминирующее положение. Стейблкоины широко применяются в различных областях, таких как хеджирование торговых операций, платежи, кредитование, ликвидность DEX и другие.
Успех стейблкоинов обусловлен удовлетворением потребностей мирового платежного рынка. В отличие от традиционных систем трансакций, стейблкоины основаны на технологии блокчейн и могут обеспечить недорогие и мгновенные глобальные переводы. В регионах с регулируемыми фиатными валютами или нестабильными банковскими системами стейблкоины также стали важным инструментом хеджирования.
Глава 2: Как стейблкоины реконструируют платежную индустрию
Стейблкоины глубоко изменяют глобальную платежную индустрию, выступая в роли моста между блокчейном и традиционными финансами, предлагая эффективные, низкозатратные и безграницы способы оплаты. Они постепенно заменяют часть функций традиционных платежных систем, особенно в области международных платежей, корпоративных расчетов, электронной коммерции, денежных переводов и выплаты зарплат.
Боли традиционной платежной системы
Высокие комиссии: международный банковский перевод может взимать 20-50 долларов, оплата кредитной картой обычно взимает комиссию за транзакцию в размере 2%-3%.
Долгое время расчета: международные платежи могут занять несколько дней или даже неделю для завершения.
Нехватка финансовой инклюзии: в мире по-прежнему более 1,5 миллиарда человек не имеют доступа к основным финансовым услугам.
Риск колебания курса: Международные платежи связаны с валютным обменом, нестабильный курс увеличивает транзакционные издержки.
Регуляторные ограничения: некоторые страны или регионы заблокировали международные платежные каналы, что ограничивает свободное движение капитала.
Преимущества платежей с использованием стейблкоинов
Низкие затраты: например, при использовании USDT для международных переводов, комиссия может составлять всего 0,1 доллара.
Быстро: время подтверждения обычно составляет от нескольких секунд до нескольких минут.
Удобство: для использования требуется только подключение к Интернету и цифровой кошелек, что снижает финансовые барьеры для входа.
Стабильная цена: привязка к фиатной валюте 1:1, колебания обычно не превышают ±0.5%.
Программируемый: на основе смарт-контрактов, возможно автоматизированное осуществление платежей и управление средствами.
Основные сценарии применения
Международные переводы: предоставление недорогих каналов перевода для работающих за границей.
Международные платежи и расчеты для предприятий: повышение эффективности оборота средств глобализированных компаний.
Электронная коммерция и цифровые платежи: предоставление удобных способов оплаты для трансграничной электронной торговли.
Оплата зарплаты фрилансеров: решение проблемы кросс-бортных платежей для удаленных работников.
Путешествия и потребительские платежи: предоставление бесшовного платежного опыта для международных путешественников.
Децентрализованные финансы ( DeFi ): играют роль в таких областях, как депозиты, кредитование, ликвидное майнинг и т.д.
Глава третья: Проблемы соблюдения правил и эволюция политики стейблкоинов
Основные проблемы соблюдения, с которыми сталкиваются стейблкоины, включают:
Противодействие отмыванию денег ( AML ) и требования по знанию своего клиента ( KYC ): Регуляторы разных стран требуют от эмитентов стейблкоинов строгого соблюдения политики KYC/AML.
Проблема прозрачности: стейблкоины, обеспеченные фиатными валютами, должны регулярно проходить финансовый аудит и публиковать информацию о резервах.
Различия в трансграничном регулировании: разные страны имеют разные требования к регулированию стейблкоинов, что ограничивает их глобальное применение.
Адаптация регуляторной структуры: эмитенты стейблкоинов должны оставаться конкурентоспособными, соответствуя юридическим требованиям различных стран.
Чтобы справиться с этими вызовами, эмитенты стейблкоинов предприняли ряд мер:
Сотрудничество с традиционными финансовыми учреждениями, используя их опыт соблюдения норм и инфраструктуру.
Регулярно публиковать доказательства резервов, повышая прозрачность.
Активно участвовать в разработке регуляторной политики разных стран, способствовать созданию разумной регуляторной структуры.
В будущем развитие стейблкоинов будет глубоко зависеть от технологических инноваций и глобальной координации регулирования. С развитием децентрализованных финансов (DeFi) и технологий защиты конфиденциальности применение стейблкоинов станет более широким. В то же время, глобальная координация регулирования также будет ключевым фактором для устойчивого развития стейблкоинов.
Глава четвертая: Тенденции будущего развития
Расширение применения в области международных платежей: стейблкоины будут играть ключевую роль в трансакциях между странами, предоставляя низкозатратные, высокоэффективные и децентрализованные платежные решения.
Децентрализованные финансы ( DeFi ) глубокая интеграция: стейблкоин как основное актив DeFi будет способствовать развитию услуг, таких как кредитование, торговля, страхование.
Интеграция смарт-контрактов и децентрализованных приложений: стейблкоин будет играть важную роль в исполнении смарт-контрактов и в управлении децентрализованной автономной организацией (DAO).
Применение на традиционных финансовых рынках: стейблкоин будет интегрирован с традиционными финансовыми рынками и сыграет роль в управлении цифровыми активами, инвестициях в фонды и других областях.
Совместное развитие с центральной банкой цифровой валюты ( CBDC ): стейблкоины и CBDC будут взаимодополнять друг друга в определенных сценариях, совместно способствуя инновациям в платежной системе.
Применение технологий защиты конфиденциальности: с развитием технологий нулевых знаний, гомоморфного шифрования и других, стейблкоины будут предоставлять более высокий уровень защиты конфиденциальности.
Интеграция цифровой идентичности: применение стейблкоинов будет способствовать совершенствованию системы управления цифровой идентичностью, повышая пользовательский опыт и безопасность.
Применение новых классов активов: стейблкоины могут сыграть роль в новых областях активов, таких как недвижимость, произведения искусства, углеродные кредиты и т.д.
Глава пятая: Заключение
стейблкоин активно реформирует глобальную платежную индустрию, предоставляя пользователям эффективные, недорогие и безграничные способы оплаты. Его будущее развитие будет охватывать множество аспектов, включая инновации в платежных системах, децентрализованные приложения, управление цифровыми активами, международные платежи и защиту конфиденциальности.
С учетом технологических достижений и изменения рыночного спроса, стейблкоины будут играть все более важную роль в глобальной экономике и финансовой системе. Тем не менее, такие факторы, как регулирование, защита конфиденциальности и технологические инновации, по-прежнему будут влиять на их направление развития.
В будущем, с увеличением числа финансовых учреждений и технологических компаний, входящих в эту сферу, стейблкоины, как ожидается, станут важной частью глобальной платежной сети, способствуя цифровизации и децентрализации финансовой системы.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
18 Лайков
Награда
18
9
Репост
Поделиться
комментарий
0/400
ChainWatcher
· 07-07 21:28
Я немного в замешательстве, еще можно играть?
Посмотреть ОригиналОтветить0
WalletDetective
· 07-07 10:45
Стабильность — это победить тебя
Посмотреть ОригиналОтветить0
TrustMeBro
· 07-07 06:48
Куча быков и лошадей, дразнящих людей.
Посмотреть ОригиналОтветить0
airdrop_huntress
· 07-05 07:34
Кто считает, что USDT поднимется в этой волне?
Посмотреть ОригиналОтветить0
SerumSurfer
· 07-05 07:33
Снова обед с похвалами
Посмотреть ОригиналОтветить0
GasFeeCryer
· 07-05 07:33
Мы просто спросим, когда можно будет бесплатно получить Газ?
Посмотреть ОригиналОтветить0
MelonField
· 07-05 07:30
Капитал не знает границ yyds!
Посмотреть ОригиналОтветить0
OldLeekMaster
· 07-05 07:27
Это и есть основное назначение криптоактивов
Посмотреть ОригиналОтветить0
ApeDegen
· 07-05 07:21
Только три-четыре компании могут использовать это.
Стейблкоин реконструирует глобальную платежную индустрию, открывая новую эпоху безграничных финансов.
Переосмысление платежной индустрии: стейблкоин открывает новую эпоху безграничных финансов
Глава первая: Обзор стейблкоинов
стейблкоин — это цифровая валюта, привязанная к определенному активу, которая предназначена для обеспечения относительно стабильного хранения стоимости и交易媒介. По сравнению с основными криптоактивами, такими как биткойн, стейблкоины имеют более низкую волатильность цен, что дает им уникальные преимущества в таких областях, как глобальные платежи, международные транзакции и децентрализованные финансы.
Концепция стейблкоина появилась на ранних этапах криптовалютной индустрии как коррекция проблемы резких колебаний цен на биткойн. Он стремится предоставить стабильный инструмент для оценки и торговли, сохраняя при этом преимущества децентрализации.
Распространенные типы стейблкоинов включают:
Фиатная залоговая стейблкоин: поддерживается резервами фиатной валюты, такими как доллар США, USDT, USDC и др. Преимущества включают высокую прозрачность и легкость верификации, но все еще зависит от традиционной финансовой системы.
Криптоактивы в качестве залога для стейблкоина: поддерживается через избыточное залоговое обеспечение криптоактивов, таких как DAI. Преимущества заключаются в более высокой степени децентрализации, но существует риск резкого падения цен на залоговые активы.
Алгоритмический стейблкоин: использует математическую модель и механизмы рыночной регулировки для поддержания стабильности токена, например, FRAX. Риски довольно высоки, зависят от рыночной уверенности.
С точки зрения рыночной капитализации, стейблкоины стали важной частью криптовалютного рынка, общая рыночная капитализация достигла уровня в сотни миллиардов долларов. USDT и USDC занимают доминирующее положение. Стейблкоины широко применяются в различных областях, таких как хеджирование торговых операций, платежи, кредитование, ликвидность DEX и другие.
Успех стейблкоинов обусловлен удовлетворением потребностей мирового платежного рынка. В отличие от традиционных систем трансакций, стейблкоины основаны на технологии блокчейн и могут обеспечить недорогие и мгновенные глобальные переводы. В регионах с регулируемыми фиатными валютами или нестабильными банковскими системами стейблкоины также стали важным инструментом хеджирования.
Глава 2: Как стейблкоины реконструируют платежную индустрию
Стейблкоины глубоко изменяют глобальную платежную индустрию, выступая в роли моста между блокчейном и традиционными финансами, предлагая эффективные, низкозатратные и безграницы способы оплаты. Они постепенно заменяют часть функций традиционных платежных систем, особенно в области международных платежей, корпоративных расчетов, электронной коммерции, денежных переводов и выплаты зарплат.
Боли традиционной платежной системы
Высокие комиссии: международный банковский перевод может взимать 20-50 долларов, оплата кредитной картой обычно взимает комиссию за транзакцию в размере 2%-3%.
Долгое время расчета: международные платежи могут занять несколько дней или даже неделю для завершения.
Нехватка финансовой инклюзии: в мире по-прежнему более 1,5 миллиарда человек не имеют доступа к основным финансовым услугам.
Риск колебания курса: Международные платежи связаны с валютным обменом, нестабильный курс увеличивает транзакционные издержки.
Регуляторные ограничения: некоторые страны или регионы заблокировали международные платежные каналы, что ограничивает свободное движение капитала.
Преимущества платежей с использованием стейблкоинов
Низкие затраты: например, при использовании USDT для международных переводов, комиссия может составлять всего 0,1 доллара.
Быстро: время подтверждения обычно составляет от нескольких секунд до нескольких минут.
Удобство: для использования требуется только подключение к Интернету и цифровой кошелек, что снижает финансовые барьеры для входа.
Стабильная цена: привязка к фиатной валюте 1:1, колебания обычно не превышают ±0.5%.
Программируемый: на основе смарт-контрактов, возможно автоматизированное осуществление платежей и управление средствами.
Основные сценарии применения
Международные переводы: предоставление недорогих каналов перевода для работающих за границей.
Международные платежи и расчеты для предприятий: повышение эффективности оборота средств глобализированных компаний.
Электронная коммерция и цифровые платежи: предоставление удобных способов оплаты для трансграничной электронной торговли.
Оплата зарплаты фрилансеров: решение проблемы кросс-бортных платежей для удаленных работников.
Путешествия и потребительские платежи: предоставление бесшовного платежного опыта для международных путешественников.
Децентрализованные финансы ( DeFi ): играют роль в таких областях, как депозиты, кредитование, ликвидное майнинг и т.д.
Глава третья: Проблемы соблюдения правил и эволюция политики стейблкоинов
Основные проблемы соблюдения, с которыми сталкиваются стейблкоины, включают:
Противодействие отмыванию денег ( AML ) и требования по знанию своего клиента ( KYC ): Регуляторы разных стран требуют от эмитентов стейблкоинов строгого соблюдения политики KYC/AML.
Проблема прозрачности: стейблкоины, обеспеченные фиатными валютами, должны регулярно проходить финансовый аудит и публиковать информацию о резервах.
Различия в трансграничном регулировании: разные страны имеют разные требования к регулированию стейблкоинов, что ограничивает их глобальное применение.
Адаптация регуляторной структуры: эмитенты стейблкоинов должны оставаться конкурентоспособными, соответствуя юридическим требованиям различных стран.
Чтобы справиться с этими вызовами, эмитенты стейблкоинов предприняли ряд мер:
Сотрудничество с традиционными финансовыми учреждениями, используя их опыт соблюдения норм и инфраструктуру.
Регулярно публиковать доказательства резервов, повышая прозрачность.
Активно участвовать в разработке регуляторной политики разных стран, способствовать созданию разумной регуляторной структуры.
В будущем развитие стейблкоинов будет глубоко зависеть от технологических инноваций и глобальной координации регулирования. С развитием децентрализованных финансов (DeFi) и технологий защиты конфиденциальности применение стейблкоинов станет более широким. В то же время, глобальная координация регулирования также будет ключевым фактором для устойчивого развития стейблкоинов.
Глава четвертая: Тенденции будущего развития
Расширение применения в области международных платежей: стейблкоины будут играть ключевую роль в трансакциях между странами, предоставляя низкозатратные, высокоэффективные и децентрализованные платежные решения.
Децентрализованные финансы ( DeFi ) глубокая интеграция: стейблкоин как основное актив DeFi будет способствовать развитию услуг, таких как кредитование, торговля, страхование.
Интеграция смарт-контрактов и децентрализованных приложений: стейблкоин будет играть важную роль в исполнении смарт-контрактов и в управлении децентрализованной автономной организацией (DAO).
Применение на традиционных финансовых рынках: стейблкоин будет интегрирован с традиционными финансовыми рынками и сыграет роль в управлении цифровыми активами, инвестициях в фонды и других областях.
Совместное развитие с центральной банкой цифровой валюты ( CBDC ): стейблкоины и CBDC будут взаимодополнять друг друга в определенных сценариях, совместно способствуя инновациям в платежной системе.
Применение технологий защиты конфиденциальности: с развитием технологий нулевых знаний, гомоморфного шифрования и других, стейблкоины будут предоставлять более высокий уровень защиты конфиденциальности.
Интеграция цифровой идентичности: применение стейблкоинов будет способствовать совершенствованию системы управления цифровой идентичностью, повышая пользовательский опыт и безопасность.
Применение новых классов активов: стейблкоины могут сыграть роль в новых областях активов, таких как недвижимость, произведения искусства, углеродные кредиты и т.д.
Глава пятая: Заключение
стейблкоин активно реформирует глобальную платежную индустрию, предоставляя пользователям эффективные, недорогие и безграничные способы оплаты. Его будущее развитие будет охватывать множество аспектов, включая инновации в платежных системах, децентрализованные приложения, управление цифровыми активами, международные платежи и защиту конфиденциальности.
С учетом технологических достижений и изменения рыночного спроса, стейблкоины будут играть все более важную роль в глобальной экономике и финансовой системе. Тем не менее, такие факторы, как регулирование, защита конфиденциальности и технологические инновации, по-прежнему будут влиять на их направление развития.
В будущем, с увеличением числа финансовых учреждений и технологических компаний, входящих в эту сферу, стейблкоины, как ожидается, станут важной частью глобальной платежной сети, способствуя цифровизации и децентрализации финансовой системы.