Was ist Kryptowährungskredit und seine Haupttypen?

Krypto-Asset-Verleih ist ein aufstrebender Finanzdienst, der es Benutzern ermöglicht, andere Kryptowährungen oder Fiatwährungen unter Verwendung digitaler Vermögenswerte als Sicherheit zu leihen. Diese Verleihmethode bietet Krypto-Asset-Inhabern die Möglichkeit, Liquidität zu erhalten, ohne ihre Vermögenswerte zu verkaufen. Die Hauptarten des Krypto-Asset-Verleihs umfassen zentralisierten Verleih und dezentralisierten Verleih.

Zentralisierte Krypto-Asset-Verleih wird von traditionellen zentralisierten Plattformen wie Gate.io und anderen bekannten Börsen bereitgestellt. Diese Plattformen fungieren als Vermittler und verbinden Kreditnehmer und Kreditgeber und verwalten den gesamten Verleihprozess. Zentralisierte Kredite erfordern in der Regel, dass Benutzer die KYC (Know Your Customer) Überprüfung abschließen und Kundensupport-Dienste bereitstellen. Diese Art von Krediten ist für Benutzer geeignet, die strukturierte und regulierte Umgebungen bevorzugen.

Im Gegensatz dazu erfolgt dezentrales Kreditgeschäft (DeFi-Kredite) auf dezentralen Plattformen ohne Beteiligung traditioneller Finanzintermediäre. DeFi-Kreditplattformen automatisieren den gesamten Kreditprozess mithilfe von Smart Contracts und bieten in der Regel höhere Zinssätze und einen besseren Datenschutz. Diese Kreditmethode eignet sich für Benutzer, die mit Blockchain-Technologie vertraut sind und eine vertrauenswürdige Umgebung bevorzugen.

Darüber hinaus gibt es Peer-to-Peer (P2P)-Kredite, bei denen Privatpersonen direkt an Kredittransaktionen beteiligt sind und flexiblere Kreditbedingungen und Zinssätze bieten. Unabhängig von der gewählten Art der Krypto-Asset-Kreditvergabe sollten die Benutzer die Risiken und Chancen vollständig verstehen und basierend auf ihren eigenen Bedürfnissen und Risikotoleranzen kluge Entscheidungen treffen.

Wie wählt man eine zuverlässige DeFi-Kreditplattform aus?

Die Auswahl einer zuverlässigen DeFi-Kreditplattform ist entscheidend für die Sicherheit der Mittel und ein gutes Kreditvergabeverfahren. Benutzer sollten zunächst die Sicherheit der Plattform beachten. Dazu gehört die Überprüfung, ob die Plattform unabhängige Sicherheitsprüfungen durchlaufen hat und ob ein öffentliches Sicherheitslücken-Belohnungsprogramm vorhanden ist. Einige bekannte DeFi-Kreditplattformen wie Aave und Compound haben mehrere Sicherheitsaudits durchlaufen und aktualisieren regelmäßig ihre Sicherheitsmaßnahmen.

Zweitens sind der Ruf und der Marktanteil der Plattform auch wichtige Überlegungen. Benutzer können ihre Marktposition bewerten, indem sie den gesamten gesperrten Wert (TVL) und die Anzahl der Benutzer der Plattform anzeigen, die das Vertrauen der Benutzer in diese Plattformen widerspiegeln.

Liquidität ist ein weiterer wichtiger Faktor. Plattformen mit hoher Liquidität bieten in der Regel bessere Zinssätze und niedrigere Kreditkosten. Benutzer sollten die Kreditzinsen und Sicherheitenquoten verschiedener Plattformen vergleichen und diejenige wählen, die am besten ihren Bedürfnissen entspricht. Einige Plattformen können beispielsweise Sicherheitenquoten von bis zu 80% anbieten, während andere nur 50% bieten.
Darüber hinaus sollte die Benutzerfreundlichkeit der Benutzeroberfläche und die Qualität des Kundensupports nicht übersehen werden. Eine intuitive und benutzerfreundliche Benutzeroberfläche kann das Benutzererlebnis erheblich verbessern, während zeitnaher und professioneller Kundensupport bei möglichen Problemen helfen kann. Führende DeFi-Kreditplattformen wie Gate.io bieten nicht nur benutzerfreundliche Oberflächen, sondern auch rund um die Uhr Kundensupport-Dienste.

Schließlich sollten Benutzer auf die Innovationsfähigkeit und die Entwicklungsperspektiven der Plattform achten. Plattformen, die ständig neue Funktionen einführen und bestehende Dienste verbessern können, haben in der Regel langfristig eine größere Wettbewerbsfähigkeit. Einige Plattformen erkunden beispielsweise innovative Funktionen wie Cross-Chain-Kredite und Festzinsdarlehen, die den Benutzern möglicherweise mehr Auswahlmöglichkeiten und eine bessere Kreditvergabeerfahrung bieten.

Wie wird der Zinssatz für die Kreditvergabe von Kryptowährungen berechnet?

Die Methode zur Berechnung von Zinssätzen für die Kreditvergabe von Kryptowährungen variiert von Plattform zu Plattform, umfasst aber in der Regel mehrere Faktoren. Auf zentralisierten Kreditplattformen werden die Zinssätze in der Regel von der Plattform auf Basis von Marktangebot und -nachfrage, Risikobewertung und Wettbewerbsumfeld festgelegt. Zum Beispiel bietet der Kryptowährungs-Verleihdienst von Gate.io eine flexible Methode zur Zinsberechnung, wobei die Zinsen stündlich berechnet werden.

Im Gegensatz dazu verwenden DeFi-Kreditplattformen in der Regel Algorithmen, um die Zinssätze dynamisch anzupassen. Diese Algorithmen berücksichtigen Faktoren wie die Nutzung des Liquiditätspools, die Marktnachfrage und das Angebot. Zum Beispiel, Compound verwendet einen Algorithmus namens ‘Utilization Rate Model’, um Zinssätze dynamisch anhand des Kreditverhältnisses des Liquiditätspools anzupassen. Wenn die Kreditnachfrage steigt, steigt der Zinssatz, um mehr Einlagen anzuziehen; wenn die Nachfrage sinkt, sinkt der Zinssatz, um Kredite zu stimulieren.

Darüber hinaus bieten einige Plattformen auch dynamische Loan-to-Value (LTV)-Verhältnisse an, die die Anforderungen an Sicherheiten auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und der Volatilität der Sicherheit anpassen. Zum Beispiel für Mainstream-Kryptowährungen wie Bitcoin, der LTV kann so hoch wie 80% sein, während er für kleinere Altcoins nur 50% oder weniger betragen kann.

Was sind die potenziellen Risiken bei der Teilnahme an der Kryptowährungsverleihung?

Die Teilnahme am Verleih von Kryptoanlagen kann erhebliche Erträge bringen, birgt jedoch auch verschiedene potenzielle Risiken. Vor allem das Risiko der Marktvolatilität ist am bedeutendsten. Der Kryptoanlagenmarkt ist für seine hohe Volatilität bekannt, wobei die Preise in kurzer Zeit dramatisch schwanken können. Zum Beispiel im Jahr 2022, Bitcoin Preis Von 47.686 $ zu Beginn des Jahres auf 16.547 $ am Ende des Jahres, ein Rückgang von über 65%. Eine solche Volatilität kann zu einem starken Rückgang des Kollateralwerts führen, was zu erzwungener Liquidation und erheblichen Verlusten führen kann.

Zweitens dürfen Plattformrisiken nicht ignoriert werden. In den letzten Jahren sind mehrere bekannte Krypto-Asset-Verleihplattformen wie Celsius und BlockFi aus verschiedenen Gründen zusammengebrochen, was zu Verlusten von Benutzeranlagen führte. Als Celsius beispielsweise im Juli 2022 Insolvenzschutz beantragte, betrug seine Verschuldung bis zu 5 Milliarden Dollar. Dies unterstreicht die Bedeutung der Auswahl einer zuverlässigen Plattform und die Notwendigkeit der Diversifizierung von Investitionen.

Schließlich darf das Liquiditätsrisiko nicht ignoriert werden. Während der Marktvolatilität oder Plattformausfälle können Benutzer möglicherweise nicht in der Lage sein, Gelder abzuheben oder Sicherheiten rechtzeitig zu liquidieren. Im Mai 2022 kam es zum Zusammenbruch des Terra/ Das LUNA-Öko führte zu schweren Liquiditätskrisen für mehrere DeFi-Plattformen.

Um diese Risiken zu mildern, sollten Benutzer sorgfältig Kreditplattformen auswählen, Investitionen diversifizieren, Markttrends genau überwachen und wachsam bleiben. Gleichzeitig kann die Verwendung von bekannten Plattformen wie Gate.io dazu beitragen, Risiken in gewissem Maße zu reduzieren, da diese Plattformen in der Regel umfassendere Risikomanagementmaßnahmen und eine stärkere finanzielle Stärke haben.

Fazit

Das Verleihen von Kryptoanlagen hat neue finanzielle Möglichkeiten für Investoren eröffnet, bringt aber auch einzigartige Herausforderungen mit sich. Es ist entscheidend, eine zuverlässige Plattform auszuwählen, den Mechanismus zur Zinsberechnung zu verstehen und potenzielle Risiken zu bewerten. Die sich ständig weiterentwickelnde regulatorische Umgebung erfordert von den Teilnehmern, wachsam zu bleiben und Änderungen in der Politik genau zu überwachen. Mit der Reife der Branche wird erwartet, dass das Verleihen von Kryptoanlagen eine leistungsstarke Ergänzung zum traditionellen Finanz darstellt und den Nutzern mehr diversifizierte Anlagemöglichkeiten bietet.

Risikowarnung: Die Kryptowährungsmarkt ist sehr volatil, und Kreditaktivitäten können zu erheblichen Kapitalverlusten führen. Änderungen der regulatorischen Vorschriften können sich auf den Plattformbetrieb auswirken, und Benutzer sollten mit Vorsicht teilnehmen.