风控：数字货币交易平台的生命线

风险源于意大利语"RISQUE"，原指大自然中的客观危险。在现代社会，风险更多是一种选择，取决于我们的自由程度。

金融史学家彼得·伯恩斯在其著作中指出，企业兴衰、股市波动、战争与经济萧条等，总是在人们措手不及时到来，但又周而复始。

作为数字货币市场流动性的核心提供者，交易平台的风控至关重要。这些平台集资产托管、交易撮合、清算等多种职能于一身，堪称金融中心。

业内普遍认为，区块链行业风控存在明显缺位。这导致了如FCoin崩溃、交易所被盗等悲剧发生。如何完善风控，成为行业亟待解决的关键问题。

风险的多样性

加密市场最大的挑战来自政策带来的系统性风险。监管政策的变化直接影响整个市场走向。

市场参与者可控的是非系统性风险，包括技术风险、经营风险、流动性风险、信任风险和道德风险等。

风控部门与交易所的各个环节密切相关。他们需要时刻监控流动性、套利、账户异常等各类风险，并与其他部门保持紧密沟通。

然而，在快速发展阶段，风控往往会制约发展速度。目前行业整体风控意识仍显不足，尤其是中小平台更为明显。

资产安全是核心

据统计，2019年数字货币平台资产失窃总值高达2.83亿美元。如何保障资产安全始终是行业关注焦点。

多家交易平台采取了诸如冷热钱包分离、设立用户保护基金等措施。有平台还引入了专业的风控团队，加强对用户资产的风险分析。

托管存储被视为提升资产安全的关键。对于技术能力有限的中小企业，引入第三方托管服务或购买相关保险是可行的选择。

此外，平台的透明度也很重要。公开透明有助于减少客户资产被挪用的风险。

合规是重中之重

主动拥抱监管、合规经营是减少政策和法律风险的必要条件。目前行业领先平台都建立了覆盖全流程的合规风控体系。

一些平台通过获取相关牌照、与合规服务商合作等方式，来应对全球范围内的监管要求。内部也设立了专门的合规和法律部门，以规避相关风险。

技术是安全屏障

技术安全问题是交易平台最常见的风控难题。即使头部平台也难以完全避免DDoS等攻击。

为此，各大平台都在不断完善技术防护。有的平台推出了基于大数据和AI的风控系统，从多个维度实时监控风险。还有平台构建了完整的风险评估体系，对用户和平台资产进行全方位保护。

内部风控不可忽视

据统计，近2/3的网络安全问题源于内部员工疏忽。因此，内部风控的重要性不容忽视。

各大平台普遍采取了严格的权限管理、定期审计等措施。有的平台还会进行"钓鱼执法"等内部测试，以提高员工的风控意识。

一些平台还推行"零信任模型"，对每一步操作都进行实时验证，以最大限度降低内部风险。

借鉴传统金融经验

数字货币市场的风控要求可能比传统金融更高。一方面是因为市场波动剧烈，另一方面区块链交易的匿名性也增加了追踪难度。

业内人士认为，如何有效利用链上信息进行风控决策，是行业需要努力的方向。同时，交易与资产分离的模式也值得借鉴。

相比传统金融，数字货币平台在风控投入方面还有提升空间。有研究显示，交易所平均只有13%的团队和17%的预算用于安全保障。考虑到行业的增长潜力，加大风控投入是必要的。

风控投入可视为机会成本。严格的风控虽可能影响短期业务机会，但有利于保护声誉和长远利益。对重视客户资产安全的企业而言，这无疑是值得的投资。