Web3 ödeme devrimi uluslararası ödeme deneyimini değiştiriyor

Tüketicilerin sınır ötesi ödeme alışkanlıkları hızla değişiyor. Son yıllarda, ödeme yöntemlerindeki değişim son 50 yıldan daha dramatik. Blockchain teknolojisi ve dijital paranın sürekli geliştiği günümüzde, ödeme yöntemlerindeki bu değişim, muhasebe yöntemlerindeki yeniliği yansıtıyor - blockchain, bu açık ve şeffaf küresel genel defter.

İnsanlığın muhasebe yöntemi, binlerce yıl boyunca yalnızca üç büyük değişim geçirmiştir; her biri ekonomik biçimleri ve toplumsal yapıları derinden şekillendirmiştir:

• Sümer döneminin tek taraflı muhasebesi, erken ticaretin ve devletlerin oluşumunu teşvik etti.
• Çift kayıt, Rönesans dönemindeki ticaret devrimini teşvik etti ve bankaların ile çok uluslu şirketlerin doğmasına yol açtı.
• 2009 yılında Bitcoin tarafından desteklenen dağıtık defter, merkeziyetsiz finans, güven mekanizmalarının dönüşümü ve dijital para birimlerinin yükselişine katkıda bulunmaktadır.

Bu derin etki yaratan dönüşüm sürekli evrim geçiriyor ve şu anda blockchain ve dijital para birimlerine dayalı Web3 ödemelerini doğuruyor; bu yeni ödeme biçimi gerçek toplumun her yönüne derinlemesine nüfuz ediyor.

Bu makale, Web3 ödemelerinin mevcut tüketici sınır ötesi ödeme ana senaryolarına sunduğu çözümleri inceleyecek ve Web3 ödemelerin gelecekteki gelişim yönlerine dair bir bakış sunacaktır.

Bir, sürekli büyüyen sınır ötesi ödeme pazarı

Sınır ötesi ödeme pazarı patlayıcı bir büyüme yaşıyor. 2027 yılına kadar ilgili ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. Tüketicilerin sınır ötesi işlemler üzerindeki harcamaları ve sıklığı artıyor: %30'u haftada bir sınır ötesi e-ticaret alışverişi yapıyor, %45'i ayda bir para gönderip alıyor, %66'sı yılda bir yurtdışına seyahat ediyor.

Ancak, tüketiciler sınır ötesi ödemelerde henüz sabit bir alışkanlık geliştirememiştir. Ortalama olarak 4 farklı ödeme yöntemi kullanıyorlar, yalnızca %16'sı varsayılan ödeme yöntemini sürekli olarak kullanıyor. Şu anda tüketici ihtiyaçlarını tamamen karşılayan bir ödeme yöntemi görünmüyor, ancak %80'i hala sınır ötesi ödemeler için geleneksel bankaları kullanıyor. Tüketicilerin en çok önem verdiği şey güvenilir ve güvenli bir ödeme sağlayıcısıdır.

2023 Haziran'dan 2024 Haziran'a kadar, toplam 771 milyon insan sınır ötesi ticaret yaptı, bu ticaret esas olarak e-ticaret, turizm ve havale üç ana kategoriyle ilgilidir.

1.1 Ana Senaryolar ve Yöntemler

A. Sınır Ötesi E-ticaret

Tüketicilerin %80'i sınır ötesi e-ticaret yoluyla alışveriş yapmayı tercih ediyor, bunların %67'si her ay harcama yapıyor. 2026'ya kadar, küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 8.3 trilyon doları aşması bekleniyor. Tüketiciler basit, kullanımı kolay ve güvenilir ödeme yöntemlerine özlem duyuyor.

B. Sınır Ötesi Seyahat

Her üç kişiden ikisinin uluslararası seyahat deneyimi var, %52'si her yıl birden fazla kez seyahat ediyor. Seyahat edenlerin, seyahatlerinin tadını çıkarabilmeleri için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyaçları var.

C. Sınır Ötesi Havale

%40'ı sınır ötesi para transferi hizmetlerini kullanıyor, %45'i her ay para gönderiyor. 2028 yılına kadar sınır ötesi para transferi pazarının büyüklüğünün 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Tüketicilerin güvenilir ve güvenli bir para transferi yöntemine acil ihtiyacı var.

Tüketiciler, aşağıdaki yedi uluslararası ödeme yönteminin dördünü ortalama olarak kullanmaktadır:

1. Elektronik ödeme yöntemi
2. Kredi kartı veya banka kartı
3. P2P transfer
4. Banka Havalesi
5. Çevrimiçi Transfer
6. Ön ödemeli seyahat çeki/kartı
7. Nakit

1.2 Neden şimdi tüketicilere sınır ötesi hizmet sunmanın doğru zamanı

Sınır ötesi ticaret pazarı büyük ve sürekli büyüyor, kritik bir gelişim aşamasında. Artan sayıda tüketici sık sık sınır ötesi ödemeler yapıyor, ancak geleneksel ticaret yöntemleri genellikle yavaş, maliyetli ve şeffaflıktan yoksun.

Tüketiciler şu anda çeşitli ödeme yöntemlerini deniyor, en uygun çözümü aktif olarak arıyorlar, ancak henüz ideal bir çözüm bulamadılar. Daha fazla seçenek ve rehberlik istiyorlar. Şimdi, tüketicilerin seçimlerini etkileme açısından kritik bir zaman.

Tüketicilerin istikrarlı ödeme alışkanlıklarına ve güvenilir iş ortaklarına ihtiyacı var. Pazar rekabeti artacak; bu, yalnızca yeni müşterileri çekmek için bir fırsat değil, aynı zamanda mevcut müşterileri sınır ötesi tüketim için elde tutma fırsatıdır.

Güvenin temeli göz ardı edilemez. Sınır ötesi işlemlerde, güven, güvenlik ve güvenilirlik son derece önemlidir. Tüketiciler bu faktörlere çok duyarlıdır ve hizmet sağlayıcıların güvenli ve güvenilir bir ödeme ortamı sunmasını beklerler.

2. Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödeme Ana Senaryoları ve Modelleri

2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret

Geçtiğimiz yıl, yaklaşık 589 milyon kişi sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı. İşlemlerin %72'si ana akım çevrimiçi perakendeciler aracılığıyla fiziksel ürün satın alarak gerçekleştirildi, %44'ü ise dijital ürün satın aldı. Sosyal medya pazarı yükselişte, ancak şu anda yalnızca %30'luk bir tüketici bu platformlar üzerinden alışveriş yapıyor.

Ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin %51'i kredi kartı veya banka kartı kullanırken, %36'sı dijital uygulama ödeme hizmetlerini tercih etmekte, ayrıca bazıları havale veya P2P hizmetlerini kullanmaktadır. Farklı ülkelerdeki tüketim alışkanlıkları arasında belirgin farklılıklar bulunmaktadır:

• Almanya'daki tüketiciler dijital APP ödeme hizmetlerine ( %49 ) ve banka transferlerine ( %35 ) daha yatkındır, en az kredi kartı kullanmaya istekli olanlar ( sadece %32 ).
• Filipinli tüketicilerin tercih ettiği dijital APP ödeme yöntemi (, yerel nüfusun neredeyse yarısının geleneksel bankacılık sistemine erişememesi ile ilgili olabilir.

Sınır ötesi e-ticaret ödeme senaryoları genellikle tüketicilerin yurtdışındaki e-ticaret platformlarının ödeme geçidi üzerinden ödeme yapmasıdır. Ödeme geçidi, kredi kartı, dijital uygulama ödemesi, banka havalesi gibi çeşitli ödeme yöntemlerini birbirine bağlar.

![Web3 Ödemelerini Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinde Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-8cc0d0a981f3da980f6d016033430872.webp(

) 2.2 Sınır Ötesi Seyahat

Geçtiğimiz yıl yurt dışına seyahat eden katılımcıların üçte ikisi, %62'si seyahatlerini kredi kartı veya banka kartı ile rezerve etti. Çoğu kişi seyahat sırasında kullandıkları ödeme yöntemini rezervasyon sırasında kullandıklarıyla aynı tutuyor. Singapur'da ### ve Birleşik Arap Emirlikleri'nde ( tüketicilerin yurt dışına seyahat oranı en yüksek.

Ödeme yöntemleri açısından:

• Kanada gezginleri kredi kartı veya banka kartını yüksek oranda tercih ediyor, diğer ödeme yöntemlerinin oranı %10'un altında.
• Brezilya'daki ziyaretçilerin kredi kartı kullanma olasılığı ) %50'den düşük (, bu durum yüksek kredi kartı faiz oranları ve PIX anlık ödeme platformunun yaygınlığıyla ilgili olabilir

Sınır ötesi seyahat ödeme senaryoları genellikle tüketicilerin yurtdışındaki satıcılarda kendi ülkelerine ait banka kartı veya kredi kartı kullanması ya da dijital uygulama ödeme platformları aracılığıyla QR kodu ile ödeme yapmasıdır.

![Web3 Ödemelerini Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(

) 2.3 Sınır Ötesi Para Transferi

Son 12 ay içinde katılımcıların %40'ı para gönderip almıştır; banka havaleleri ve elektronik transferler en yaygın ödeme yöntemleridir. Birleşik Arap Emirlikleri (87%) ve Filipinler ###74%( gibi yüksek göçmen iş gücüne sahip ülkelerde, para transfer oranı en yüksektir.

2023 yılında, düşük ve orta gelirli ülkelere gönderilen toplam havale miktarı %3.8 artarak 669 milyar dolara ulaştı. Dijital uygulama ödemeleri, güvenlik ve kullanım kolaylığı nedeniyle, havale gönderme ve alma konusunda ana yöntem haline gelmektedir.

Diğer pazarlardan farklı olarak, Amerika Birleşik Devletleri'nde uluslararası para transferi kullanan kullanıcı oranı en yüksektir ) %35 (. Birleşik Arap Emirlikleri'nde, tüketicilerin banka veya havale kullanma oranı yaklaşık ) %53 (.

Sınır ötesi para transferleri genellikle banka ağı aracılığıyla gerçekleştirilir, ancak tüm bankalar arasında doğrudan bir ilişki yoktur ve bazen aracılık yapan bankalar aracılığıyla geçmek gerekir. Bu model, işlem maliyetlerini artırır, özellikle küçük para birimleri/göçmen ülkeler için olumsuzdur. Küresel ölçekte, para transferlerinin ortalama maliyeti, transfer tutarının %6.62'sini oluşturmaktadır.

![Web3 Ödemelerini Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemeleri için Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(

Üç, Sınır Ötesi Ödeme Özellikleri ve Sorunları

) 3.1 Sınır ötesi ödemeler giderek daha yaygın ve sık hale geliyor

Sınır ötesi ödemeler, her bölgede tüketiciler arasında yaygın olarak bulunmakta ve sıklığı yüksek. Çoğu dijital yerli (Z kuşağı %84, milenyum kuşağı %83 ) son bir ay içinde sınır ötesi işlem gerçekleştirdi. Hatta bebek patlaması kuşağının %68'i son bir ay içinde sınır ötesi işlem yaptı.

![Web3 Ödemeleri Üzerine Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemeleri için Web3 Dönüşümü]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(

) 3.2 Ödeme yöntemleri sabit değil, alışkanlık henüz oluşmadı

Tüketiciler, sınır ötesi ödeme yöntemleri konusunda henüz net bir tercih oluşturmadılar ve çeşitli uygulama ve ödeme yöntemlerini kullanıyorlar. Sınır ötesi e-ticaret ve seyahat alanında, tüketicilerin %50'den fazlası geleneksel bankalar aracılığıyla kredi veya banka kartıyla ödeme yapıyor, ancak dijital uygulama ödeme hizmetleri de oldukça popüler. Sınır ötesi havale ödeme türleri daha çeşitlidir.

( 3.3 Tüketicilerin daha fazla seçenek istemesi

Çoğu tüketici, sınır ötesi ödemelerde daha fazla seçenek olmasını istiyor. Tüketicilerin beşte biri, mevcut ödeme yöntemlerinin yeterince çeşitli olmadığını düşünüyor. Sınır ötesi para transferi kullanıcıları özellikle daha fazla seçenek üzerinde duruyor )76%###. Ödeme seçeneklerinin bol olduğu ülkelerde bile, tüketiciler daha fazla seçenek istiyor.

Daha fazla seçenek, daha yoğun rekabet anlamına gelir ve mevcut ödeme deneyiminin tatmin edici olmadığını da yansıtır. Tüketiciler, para transferi esnekliğini elde etmek için birden fazla hizmet sağlayıcı arasında geçiş yapmaktadır. Ancak, aşırı seçenekler ve karmaşık ücret yapıları, tüketicileri de kafa karıştırmaktadır. Tüketicilerin %71'i, farklı ödeme seçeneklerini nasıl kullanacaklarını daha iyi anlamak için daha fazla rehberlik almak istemektedir.

![Web3 Ödemelerini Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Web3 Dönüşümü]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d5d71c341371f155265386d5239b6120.webp(

) 3.4 Güvenlik zorunlu bir koşuldur, isteğe bağlı değildir.

Güvenlik, tüketicilerin sınır ötesi ödeme çözümleri seçerken en önemli faktördür. Tüketicilerin en çok önem verdiği dört ana faktör: güvenlik (63%), güven ###51%(, güvenilirlik )49%( ve maliyet )49%(.

%21'lik bir kısmı tüketicilerin sınır ötesi işlemler yaparken olumsuz deneyimler yaşadığını, sınır ötesi para transferi kullanıcılarının daha fazla sorunla karşılaştığını belirtmektedir )31%(. Olumsuz deneyimler arasında gecikmeler, dolandırıcılık, para kaybı, işlem hataları, ücret sorunları gibi durumlar bulunmaktadır ve bu durumlar tüketicilere büyük zarar vermektedir.

Yaklaşık üçte iki tüketici, dolandırıcılık riskinin belirli bir sınır ötesi ödeme yöntemini kullanmaktan vazgeçmelerine neden olduğunu belirtiyor. Genç nesil ve belirli ülkelerden gelen tüketiciler, dolandırıcılık korkusu nedeniyle bir ödeme yöntemini kullanmayı bırakma konusunda daha hassas.

![Web3 Ödemeleri Üzerine Derinlemesine Analiz: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-227053a75af026d082cdc2c77e9c2d95.webp(

Dördüncü, VISA'nın Sınır Ötesi Ödeme Çözümü - VISA Direct

) 4.1 VISA Direct nedir

VISA Direct, neredeyse gerçek zamanlı yurt içi ve uluslararası para transferlerini mümkün kılan bir ödeme platformudur. Ödeme başlatıcılarının, 30 dakika içinde fonları alıcıların banka hesaplarına veya VISA kartlarına güvenli bir şekilde "itmelerini" sağlamak için VISANet'in küresel ağının işlem gücünden yararlanmaktadır.

VISA Direct, dünya genelinde 2 milyardan fazla VISA kart sahibi ve hesap sahibine para göndermeyi destekler, 190'dan fazla ülkede ve bölgede uygun banka kartları, tasarruf hesapları ve dijital cüzdanları kapsar. Bireyler arası (P2P), işletmeler arası tüketici ###B2C( ve işletmeler arası )B2B( ödemeleri de dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için desteklenmektedir.

Şu anda, VISA Direct 500'den fazla VISA iş ortağı tarafından desteklenmektedir. 2023 mali yılında, VISA Direct dünya genelinde 2800'den fazla projede 7.5 milyardan fazla işlem gerçekleştirmiştir ve 65'ten fazla kullanım senaryosunu desteklemiştir. 2025 Mart itibarıyla, VISA Direct'in sınır ötesi işlemleri yıllık %50 artış göstermiş, P2P işlemleri yıllık %80 artış göstermiştir ve işlemlerin yıllık bileşik büyüme oranı %40'a ulaşmıştır.

VISA Direct'in temel avantajları şunlardır:

1. Eski SWIFT aracılık ağı sisteminin yerine, verimli küresel VISANet kart organizasyon ağı kullanmak
2. Dijital VİSA API'si aracılığıyla birçok dijital ortakla bağlantı kurma
3. Banka hesap sistemi ve VISA kart hesap sistemini entegre ederek tek noktadan erişim sunmak

![Web3 Ödeme: Tüketiciler