Análise das novas regras da Administração Estatal de Câmbio: Isenção de responsabilidade na diligência dos negócios bancários de forex e identificação de transações de risco
Profundidade da interpretação: novas regulamentações sobre negócios de forex bancário e seus impactos
Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio divulgou as "Regulamentações sobre a Isenção de Responsabilidade na Atividade de Câmbio dos Bancos (em fase de teste)", que definem claramente os limites de responsabilidade e as situações de isenção de responsabilidade nas atividades de câmbio dos bancos. Este artigo irá analisar em detalhe a importância e os pontos-chave desta regulamentação, ajudando os leitores a compreender as regras e responsabilidades nas atividades de câmbio.
Deveres principais do banco
Dever de diligência: os bancos devem cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex a responsabilidade de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" e implementar medidas eficazes de gestão de risco.
Dever de revisão conforme as normas: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, nos recebimentos e pagamentos de fundos, nas operações de compra e venda de moeda, e cumprir rigorosamente as normas de gestão de forex.
Obrigação de relatório de monitoramento: realizar monitoramento de risco de transação, detectar prontamente riscos de violação potenciais e relatar ao departamento de gestão de forex.
Cumprimento das regras internacionais e obrigações de reporte: ao cumprir regras internacionais ou ao realizar negócios a pedido de instituições estrangeiras, caso se descubra um risco de violação, deve-se reportar de imediato ao departamento de gestão de forex.
Dever de cooperação na avaliação de queixas: durante a investigação do Banco de Portugal sobre comportamentos suspeitos de violação, o banco deve preencher e devolver prontamente o "Formulário de Queixa" e as provas relacionadas, cooperando ativamente na investigação.
Consequências do não cumprimento das obrigações
Se o banco não cumprir as obrigações acima mencionadas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades baseiam-se principalmente na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de forex da República Popular da China.
Comportamento de Negociação de Alto Risco
As transações de risco que os bancos provavelmente relatarão incluem:
Suspeita de comércio falso ou financiamento de investimento
Atividades de casas de câmbio clandestinas
Jogo de azar transfronteiriço
Obtenção fraudulenta de reembolso de impostos sobre exportação
Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moeda virtual
Em transações de criptomoedas, as características típicas de transações de alto risco e alta frequência incluem:
Recargas, retiradas e operações de curto prazo frequentes
O caminho de fluxo de fundos é complexo
Grande montante de remessa ou divisão de fundos na conta
A origem e o uso dos fundos não correspondem
A movimentação frequente de fundos entre várias plataformas ou contas a curto prazo
Grupo facilmente identificado como traders de risco
Arbitradores frequentes: realizam frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas, como a arbitragem de USDT.
Traders anônimos: utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos ou negociam em áreas com supervisão fraca.
Operadores de fundos anormais: saídas e entradas de fundos na conta são frequentes e de montantes elevados, não correspondendo à situação económica pessoal.
Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos
Limitações técnicas e de recursos: como as transações de moeda virtual envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior ou plataformas de negociação descentralizadas.
Regulamentação e transparência da informação: As políticas de regulamentação de criptomoedas variam significativamente entre os diferentes países, e as informações de transação não são transparentes.
Transações anormais complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, como operações de mistura de moedas múltiplas ou transferências através de várias contas de "empresas de fachada".
Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentações Nacionais
Quando as regras internacionais entram em conflito com as regras nacionais, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regras nacionais. Isso pode levar à recusa de certos negócios que seriam viáveis sob as regras internacionais. Os negociadores devem estar plenamente cientes das políticas e regulamentos nacionais para evitar perdas de interesse devido a conflitos de regras.
O papel dos traders nas queixas bancárias
Assistência na investigação: poderá ser necessário fornecer documentação relacionada com o negócio, como contratos de transação, registos de movimentação de fundos, etc.
Responsabilidade potencial associada: deve-se ter cautela ao fornecer evidências e fornecer informações de forma verídica. Se a transação for legal, colaborar com a investigação geralmente não aumentará o risco; mas se houver violação, fornecer evidências pode expor a violação.
Em suma, os traders devem manter cautela durante o processo de reclamação no banco, fornecendo provas verídicas para proteger os seus direitos legais e os do banco.
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Análise das novas regras da Administração Estatal de Câmbio: Isenção de responsabilidade na diligência dos negócios bancários de forex e identificação de transações de risco
Profundidade da interpretação: novas regulamentações sobre negócios de forex bancário e seus impactos
Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio divulgou as "Regulamentações sobre a Isenção de Responsabilidade na Atividade de Câmbio dos Bancos (em fase de teste)", que definem claramente os limites de responsabilidade e as situações de isenção de responsabilidade nas atividades de câmbio dos bancos. Este artigo irá analisar em detalhe a importância e os pontos-chave desta regulamentação, ajudando os leitores a compreender as regras e responsabilidades nas atividades de câmbio.
Deveres principais do banco
Dever de diligência: os bancos devem cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex a responsabilidade de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" e implementar medidas eficazes de gestão de risco.
Dever de revisão conforme as normas: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, nos recebimentos e pagamentos de fundos, nas operações de compra e venda de moeda, e cumprir rigorosamente as normas de gestão de forex.
Obrigação de relatório de monitoramento: realizar monitoramento de risco de transação, detectar prontamente riscos de violação potenciais e relatar ao departamento de gestão de forex.
Cumprimento das regras internacionais e obrigações de reporte: ao cumprir regras internacionais ou ao realizar negócios a pedido de instituições estrangeiras, caso se descubra um risco de violação, deve-se reportar de imediato ao departamento de gestão de forex.
Dever de cooperação na avaliação de queixas: durante a investigação do Banco de Portugal sobre comportamentos suspeitos de violação, o banco deve preencher e devolver prontamente o "Formulário de Queixa" e as provas relacionadas, cooperando ativamente na investigação.
Consequências do não cumprimento das obrigações
Se o banco não cumprir as obrigações acima mencionadas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades baseiam-se principalmente na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de forex da República Popular da China.
Comportamento de Negociação de Alto Risco
As transações de risco que os bancos provavelmente relatarão incluem:
Em transações de criptomoedas, as características típicas de transações de alto risco e alta frequência incluem:
Grupo facilmente identificado como traders de risco
Arbitradores frequentes: realizam frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas, como a arbitragem de USDT.
Traders anônimos: utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos ou negociam em áreas com supervisão fraca.
Operadores de fundos anormais: saídas e entradas de fundos na conta são frequentes e de montantes elevados, não correspondendo à situação económica pessoal.
Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos
Limitações técnicas e de recursos: como as transações de moeda virtual envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior ou plataformas de negociação descentralizadas.
Regulamentação e transparência da informação: As políticas de regulamentação de criptomoedas variam significativamente entre os diferentes países, e as informações de transação não são transparentes.
Transações anormais complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, como operações de mistura de moedas múltiplas ou transferências através de várias contas de "empresas de fachada".
Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentações Nacionais
Quando as regras internacionais entram em conflito com as regras nacionais, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regras nacionais. Isso pode levar à recusa de certos negócios que seriam viáveis sob as regras internacionais. Os negociadores devem estar plenamente cientes das políticas e regulamentos nacionais para evitar perdas de interesse devido a conflitos de regras.
O papel dos traders nas queixas bancárias
Assistência na investigação: poderá ser necessário fornecer documentação relacionada com o negócio, como contratos de transação, registos de movimentação de fundos, etc.
Responsabilidade potencial associada: deve-se ter cautela ao fornecer evidências e fornecer informações de forma verídica. Se a transação for legal, colaborar com a investigação geralmente não aumentará o risco; mas se houver violação, fornecer evidências pode expor a violação.
Em suma, os traders devem manter cautela durante o processo de reclamação no banco, fornecendo provas verídicas para proteger os seus direitos legais e os do banco.