デプス解読：銀行フォレックス業務の新規定とその影響

最近、外貨管理局は「銀行外為業務のデューデリジェンス免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行の外為業務における責任の境界と免責の状況について明確な規範を示しています。本稿では、この規定の重要な意義と主要なポイントを詳細に解析し、読者が外為業務におけるルールと権責を理解するのを助けます。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において"顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う"責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済と売買などの業務をコンプライアンス審査し、フォレックス管理規則に厳密に従って実施します。

3. モニタリングレポート義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクをタイムリーに発見し、フォレックス管理部門に報告すること。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：国際的に通用するルールや海外機関の要求に従って業務を行う際、違反リスクを発見した場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告しなければならない。

5. 申述評議配合義務：銀行はフォレックス局が違反行為の疑いを調査する際に、迅速に《申述表》と関連証拠を記入し、フィードバックを行い、調査に積極的に協力するものとする。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が上記の義務を履行しなかった場合、行政処罰を含む法的責任に直面することになります。これらの責任は主に《中華人民共和国行政処罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいています。

高リスク取引行為

銀行が報告する可能性が高いリスク取引には、

• 虚偽貿易または投資ファイナンスの疑い
• 地下マネーバンク活動
• クロスボーダーギャンブル
• 脱税による還付金を騙し取る
• 仮想通貨、違法な国境を越えた金融活動

仮想通貨取引におけるハイリスク・ハイフリークエンシーの典型的な取引特徴には、以下が含まれます：

• 頻繁な入金、出金およびスイングトレード
• 資金の流れが複雑
• 大額フォレックスまたは資金分割入金
• 資金の出所と用途が一致しない
• 短期内資金が複数のプラットフォームやアカウントに頻繁に出入りする

リスクトレーダーとして識別されやすいグループ

1. 頻繁アービトラージャー：仮想通貨市場でのアービトラージを頻繁に行う、例えばUSDTのブリックアービトラージ。

2. 匿名トレーダー：複雑なトレーディングパスを使用して資金の流れを隠すか、規制が緩い地域で取引を行う。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況と一致しない。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：仮想通貨取引が大量の匿名海外ウォレットアドレスまたは分散型取引プラットフォームを含む場合。

2. 規制と情報の透明性：異なる国での仮想通貨の規制政策は大きく異なり、取引情報は不透明です。

3. 取引が異常に複雑：資金の流転モデルが高度に複雑で、複数回の混合通貨操作や複数の"空の"会社口座を通じた送金などが含まれます。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

国際ルールと国内規定が衝突する場合、銀行は通常、国内規定を優先します。これにより、国際ルールの下で実行可能なビジネスが国内で拒否される可能性があります。トレーダーは国内の法規制を十分に理解し、ルールの衝突による利益の損失を避ける必要があります。

銀行におけるトレーダーの役割

1. 調査の協力：取引契約、資金のやり取りの記録など、ビジネスに関連する資料を提供する必要があるかもしれません。

2. 潜在責任の関連：証拠を提供する際は注意が必要で、正確な情報を提供してください。取引が合法であれば、調査に協力してもリスクは一般的に増えませんが、違反が存在する場合、証拠を提供することで違反行為が露見する可能性があります。

つまり、トレーダーは銀行への苦情の過程で慎重さを保ち、証拠を正確に提供して、自身と銀行の合法的権益を守るべきです。