Analyse des nouvelles régulations de l'Administration d'État des changes : exonération de responsabilité des banques pour les opérations de forex et identification des transactions à risque.
Depth Analyse : Nouveaux règlements sur les opérations de forex des banques et leurs impacts
Récemment, l'Administration des devises étrangères a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (version d'essai)", ce document précise clairement les limites de responsabilité et les cas d'exonération pour les opérations de change des banques. Cet article analysera en détail l'importance et les points clés de ce règlement, afin d'aider les lecteurs à comprendre les règles et les responsabilités dans les opérations de change.
Les principales obligations des banques
Obligation de diligence : les banques doivent s'acquitter de la responsabilité de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer des vérifications de diligence" tout au long du processus des opérations de forex, et mettre en œuvre des mesures efficaces de gestion des risques.
Obligation de vérification conforme : effectuer des vérifications de conformité sur les comptes forex des clients, les paiements et encaissements de fonds, ainsi que les opérations de change, en se conformant strictement aux règlements de gestion des devises.
Obligation de rapport de surveillance : mener une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et en informer les autorités de régulation du forex.
Respect des règles internationales et des obligations de reporting : Lors de la conformité avec les règles internationales ou les exigences des institutions étrangères pour effectuer des affaires, si un risque de non-conformité est découvert, il convient de signaler rapidement aux autorités de gestion des forex.
Obligation de coopération pour l'examen des réclamations : lors de l'enquête de la banque centrale sur les comportements présumés irréguliers, les banques doivent remplir et renvoyer en temps utile le « Formulaire de réclamation » ainsi que les preuves pertinentes, et coopérer activement à l'enquête.
Conséquences du non-respect des obligations
Si la banque ne remplit pas les obligations susmentionnées, elle fera face à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont principalement basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des forex de la République populaire de Chine.
Comportement de trading à haut risque
Les transactions à risque que les banques sont susceptibles de signaler comprennent :
Suspicions de commerce fictif ou de financement
Activités de blanchiment d'argent
Jeu d'argent transfrontalier
Escroquer le remboursement de la taxe d'exportation
Activités financières transfrontalières illégales en monnaie virtuelle
Dans le trading de cryptomonnaies, les caractéristiques typiques des transactions à haut risque et à haute fréquence incluent :
Recharges, retraits et opérations de trading fréquents
Le chemin de flux de fonds est complexe
Gros transferts ou fractionnement de fonds crédités
La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas
Fréquence des mouvements de fonds sur plusieurs plateformes ou comptes à court terme
Groupe facilement identifié comme des traders à risque
Arbitragistes fréquents : effectuent régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme l'arbitrage en USDT.
Traders anonymes : utiliser des chemins de transaction complexes pour dissimuler les flux de fonds, ou trader dans des zones à réglementation faible.
Opérateurs de fonds anormaux : des entrées et des sorties de fonds fréquentes et de montants considérables sur le compte, non conformes à la situation économique personnelle.
Situations dépassant la capacité d'examen des banques
Limitations techniques et de ressources : par exemple, le trading de cryptomonnaies implique de nombreux portefeuilles anonymes à l'étranger ou des plateformes de trading décentralisées.
Réglementation et transparence de l'information : les différences dans les politiques de réglementation des cryptomonnaies varient d'un pays à l'autre, et les informations sur les transactions manquent de transparence.
Transactions exceptionnellement complexes : le modèle de flux de fonds est hautement complexe, comme les opérations de mélange de fonds multiples ou les transferts via plusieurs comptes de "boîtes vides".
Traitement des conflits entre les règles internationales et les règlements nationaux
Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont généralement tendance à suivre les réglementations nationales. Cela peut entraîner le refus de certaines transactions qui seraient viables selon les règles internationales. Les traders doivent bien comprendre les réglementations et politiques nationales pour éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.
Le rôle des traders dans les réclamations bancaires
Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des documents liés à l'activité, tels que des contrats de transaction, des enregistrements de flux de fonds, etc.
Responsabilité potentielle associée : Il est nécessaire de faire preuve de prudence lors de la fourniture de preuves et de fournir des informations de manière véridique. Si la transaction est légale, la coopération à l'enquête n'augmentera généralement pas les risques ; mais s'il y a des violations, la fourniture de preuves pourrait exposer les comportements illégaux.
En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de plainte auprès de la banque et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.
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Analyse des nouvelles régulations de l'Administration d'État des changes : exonération de responsabilité des banques pour les opérations de forex et identification des transactions à risque.
Depth Analyse : Nouveaux règlements sur les opérations de forex des banques et leurs impacts
Récemment, l'Administration des devises étrangères a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (version d'essai)", ce document précise clairement les limites de responsabilité et les cas d'exonération pour les opérations de change des banques. Cet article analysera en détail l'importance et les points clés de ce règlement, afin d'aider les lecteurs à comprendre les règles et les responsabilités dans les opérations de change.
Les principales obligations des banques
Obligation de diligence : les banques doivent s'acquitter de la responsabilité de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer des vérifications de diligence" tout au long du processus des opérations de forex, et mettre en œuvre des mesures efficaces de gestion des risques.
Obligation de vérification conforme : effectuer des vérifications de conformité sur les comptes forex des clients, les paiements et encaissements de fonds, ainsi que les opérations de change, en se conformant strictement aux règlements de gestion des devises.
Obligation de rapport de surveillance : mener une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et en informer les autorités de régulation du forex.
Respect des règles internationales et des obligations de reporting : Lors de la conformité avec les règles internationales ou les exigences des institutions étrangères pour effectuer des affaires, si un risque de non-conformité est découvert, il convient de signaler rapidement aux autorités de gestion des forex.
Obligation de coopération pour l'examen des réclamations : lors de l'enquête de la banque centrale sur les comportements présumés irréguliers, les banques doivent remplir et renvoyer en temps utile le « Formulaire de réclamation » ainsi que les preuves pertinentes, et coopérer activement à l'enquête.
Conséquences du non-respect des obligations
Si la banque ne remplit pas les obligations susmentionnées, elle fera face à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont principalement basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des forex de la République populaire de Chine.
Comportement de trading à haut risque
Les transactions à risque que les banques sont susceptibles de signaler comprennent :
Dans le trading de cryptomonnaies, les caractéristiques typiques des transactions à haut risque et à haute fréquence incluent :
Groupe facilement identifié comme des traders à risque
Arbitragistes fréquents : effectuent régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme l'arbitrage en USDT.
Traders anonymes : utiliser des chemins de transaction complexes pour dissimuler les flux de fonds, ou trader dans des zones à réglementation faible.
Opérateurs de fonds anormaux : des entrées et des sorties de fonds fréquentes et de montants considérables sur le compte, non conformes à la situation économique personnelle.
Situations dépassant la capacité d'examen des banques
Limitations techniques et de ressources : par exemple, le trading de cryptomonnaies implique de nombreux portefeuilles anonymes à l'étranger ou des plateformes de trading décentralisées.
Réglementation et transparence de l'information : les différences dans les politiques de réglementation des cryptomonnaies varient d'un pays à l'autre, et les informations sur les transactions manquent de transparence.
Transactions exceptionnellement complexes : le modèle de flux de fonds est hautement complexe, comme les opérations de mélange de fonds multiples ou les transferts via plusieurs comptes de "boîtes vides".
Traitement des conflits entre les règles internationales et les règlements nationaux
Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont généralement tendance à suivre les réglementations nationales. Cela peut entraîner le refus de certaines transactions qui seraient viables selon les règles internationales. Les traders doivent bien comprendre les réglementations et politiques nationales pour éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.
Le rôle des traders dans les réclamations bancaires
Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des documents liés à l'activité, tels que des contrats de transaction, des enregistrements de flux de fonds, etc.
Responsabilité potentielle associée : Il est nécessaire de faire preuve de prudence lors de la fourniture de preuves et de fournir des informations de manière véridique. Si la transaction est légale, la coopération à l'enquête n'augmentera généralement pas les risques ; mais s'il y a des violations, la fourniture de preuves pourrait exposer les comportements illégaux.
En résumé, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de plainte auprès de la banque et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.