Alors que la loi GENIUS a suscité une spéculation effrénée sur l'émission de stablecoins par les banques, Citigroup et JPMorganChase utilisent la technologie sous-jacente pour obtenir un ancrage d'actif numérique parmi les utilisateurs professionnels.
Citi a annoncé cette semaine un partenariat avec la fintech de paiements Payoneer pour soutenir les transferts de trésorerie activés par la blockchain en utilisant les services de jeton de Citi, l'unité blockchain de la banque. Cela fait suite au lancement par JPMorganChase de son jeton de dépôt, une alternative aux stablecoins qui utilise également la technologie de registre distribué pour accélérer le traitement des transactions.
Les mouvements des banques les positionnent pour tirer parti de leurs gigantesques activités de paiement afin d'offrir une gamme de services d'actifs numériques, y compris des stablecoins, mettant ainsi la pression sur d'autres banques pour qu'elles se préparent à une gamme de nouveaux produits.
« Les banques, quelle que soit leur taille, ont besoin d'une stratégie de stablecoin maintenant », a déclaré James Wester, directeur de la crypto chez Javelin Strategy & Research. « Cela ne signifie pas qu'elles ont besoin de chaque réponse technique, mais elles ont besoin d'une vision claire de leur place et de la manière dont elles connecteront leurs clients, partenaires et développeurs à la prochaine génération de mouvements d'argent. »
Collaboration de Citi avec Payoneer
Payoneer, une entreprise basée à New York qui traite des transferts B2B et de consommateur à entreprise, utilisera la blockchain de Citi pour transférer de l'argent entre des comptes détenus par Payoneer, réduisant ainsi le besoin de méthodes de paiement traditionnelles.
"Les mouvements d'argent dans les systèmes traditionnels ont des délais de coupure," a déclaré Derek Green, trésorier chez Payoneer, au American Banker. "S'attaquer à cela est une première étape puissante dans la valeur de la blockchain."
En utilisant les services de jetons de Citi, Payoneer évite les horaires bancaires restreints et les fermetures le week-end et les jours fériés. Payoneer espère que la collaboration garantira une "liquidité instantanée" grâce à des transferts 24/7 entre les utilisateurs de Payoneer aux États-Unis, au Royaume-Uni et à Singapour. L'utilisation d'une blockchain réduit la gestion de la trésorerie et le risque de change ; et une interface de programmation d'applications permet l'intégration avec les systèmes de trésorerie et de paiement existants d'une entreprise, évitant ainsi les mises à jour d'infrastructure, selon Payoneer. L'accord avec Citi aide Payoneer à accélérer son expansion géographique et de produit en cours. L'acquisition par Payoneer de la société de paiement allemande Optile en 2020 lui a permis d'intégrer l'orchestration des paiements avec une technologie cloud pour alimenter les paiements commerciaux internationaux tout en ajoutant plus de pays à son réseau.
"Étant donné notre portée géographique, [Citi] est un moyen de rendre les transferts moins complexes," a déclaré Green.
Bien que le partenariat de Payoneer avec Citi utilise des dépôts tokenisés, l'utilisation de stablecoins pour les transactions est une possibilité, selon Green.
L'histoire continue "La blockchain est vraiment la technologie fondamentale ici," a déclaré Green. "Les stablecoins seraient le mécanisme qui faciliterait le résultat."
Comme la plupart des banques et des entreprises de paiement, Payoneer examine encore comment les stablecoins pourraient le mieux convenir à son activité. Selon Green, s'engager dans le traitement des paiements alimenté par la blockchain est un moyen de poser une base pour des utilisations plus importantes à l'avenir. "Citi est un partenaire à nous et il est logique de s'engager et de mettre cette technologie en œuvre," a déclaré Green.
Plans de grandes banques
Citi a renvoyé les questions aux déclarations récentes que la banque a faites sur les actifs numériques. Dans une interview précoce avec American Banker, Debopama Sen, responsable des paiements pour l'activité Services de Citi, a déclaré que la banque s'était concentrée sur le soutien à un règlement 24/7/365 pour les clients de Citi. "Ce que nous avons appris au cours des dernières années, nous ne l'avons pas imaginé ou rêvé — c'est que la co-création avec certains des plus grands leaders de catégorie nous a aidés à créer des produits qui fonctionnent réellement pour tout le monde tant que nous simplifions l'accès du canal, en fonction du client," a déclaré Sen.
Les services de token de Citi utilisent un grand livre distribué, une base de données et une logique commerciale intégrée pour alimenter des services tels que le prêt intrajournalier, les paiements transfrontaliers et les transferts de fonds, conçus pour le financement de la chaîne d'approvisionnement, le règlement des transactions commerciales et d'autres fonctions. Les stablecoins font également partie de la stratégie de la banque, la PDG de Citi, Jane Fraser, déclarant que la banque prévoit un stablecoin et soutiendra les conversions de la monnaie traditionnelle vers la crypto. Ces services ajoutent de la valeur à l'importante activité de paiements de la banque. L'activité de paiements de Citi traite 5 000 milliards de dollars dans plus de 90 pays et juridictions quotidiennement, y compris 11 millions de transactions instantanées par jour. Parmi d'autres grandes banques, JPMorgan prévoit également d'émettre un stablecoin et a déclaré en juin qu'elle prévoit d'émettre un jeton de dépôt en USD, JPMD.
Un jeton de dépôt est un actif numérique qui représente une créance sur un dépôt dans une institution de dépôt agréée, comme une banque. Les jetons de dépôt sont émis sur un registre distribué. Cela rend les jetons de dépôt plus faciles à transférer entre les consommateurs ou les entreprises, en particulier dans différents pays.
L'activité de paiement de JPMorgan gère 18 milliards de dollars de revenus annuels et est le plus grand acquéreur de commerçants au monde et le plus grand émetteur de cartes aux États-Unis. Et elle compte plus de 30 000 employés. La taille de JPMorgan et de Citi influencera les stratégies de blockchain, d'actifs numériques et de stablecoin dans d'autres banques, selon Wester.
"Les connexions et les partenariats sont en cours d'établissement aujourd'hui, donc le choix pour les banques est de savoir si elles considèrent cela comme une opportunité de revendiquer leur position et de façonner activement l'écosystème ou d'attendre que les règles soient écrites par d'autres," a déclaré Wester. "Pour certaines banques, il peut être judicieux d'adopter une approche attentiste, mais la décision doit être intentionnelle et ne pas simplement être de l'inaction déguisée en prudence."
L'échelle devient un défi lorsque les banques étendent l'utilisation des transactions alimentées par la blockchain de l'intrabanque à l'interbanque. Deux modèles majeurs émergent parmi les banques pour utiliser la technologie de registre distribué afin d'améliorer le traitement des transactions pour la gestion de trésorerie, a déclaré Duane Block, directeur général des actifs numériques chez Accenture, à American Banker. Les jetons de dépôt conviennent mieux aux paiements intrabancaires, ou aux transactions entre différents comptes de la même banque ; tandis que les stablecoins sont plus adaptés aux paiements interbancaires, a déclaré Block, en raison de la capacité des stablecoins à agir comme un pont entre les systèmes de traitement des paiements de différentes organisations.
"Lorsque les banques passent des dépôts tokenisés aux stablecoins, la distribution peut être un défi," a déclaré Block. "Et les partenariats sont un moyen d'accélérer cela."
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Comment les initiatives blockchain de Citi et JPMorgan influencent les paiements
Alors que la loi GENIUS a suscité une spéculation effrénée sur l'émission de stablecoins par les banques, Citigroup et JPMorganChase utilisent la technologie sous-jacente pour obtenir un ancrage d'actif numérique parmi les utilisateurs professionnels.
Citi a annoncé cette semaine un partenariat avec la fintech de paiements Payoneer pour soutenir les transferts de trésorerie activés par la blockchain en utilisant les services de jeton de Citi, l'unité blockchain de la banque. Cela fait suite au lancement par JPMorganChase de son jeton de dépôt, une alternative aux stablecoins qui utilise également la technologie de registre distribué pour accélérer le traitement des transactions.
Les mouvements des banques les positionnent pour tirer parti de leurs gigantesques activités de paiement afin d'offrir une gamme de services d'actifs numériques, y compris des stablecoins, mettant ainsi la pression sur d'autres banques pour qu'elles se préparent à une gamme de nouveaux produits.
« Les banques, quelle que soit leur taille, ont besoin d'une stratégie de stablecoin maintenant », a déclaré James Wester, directeur de la crypto chez Javelin Strategy & Research. « Cela ne signifie pas qu'elles ont besoin de chaque réponse technique, mais elles ont besoin d'une vision claire de leur place et de la manière dont elles connecteront leurs clients, partenaires et développeurs à la prochaine génération de mouvements d'argent. »
Collaboration de Citi avec Payoneer
Payoneer, une entreprise basée à New York qui traite des transferts B2B et de consommateur à entreprise, utilisera la blockchain de Citi pour transférer de l'argent entre des comptes détenus par Payoneer, réduisant ainsi le besoin de méthodes de paiement traditionnelles.
"Les mouvements d'argent dans les systèmes traditionnels ont des délais de coupure," a déclaré Derek Green, trésorier chez Payoneer, au American Banker. "S'attaquer à cela est une première étape puissante dans la valeur de la blockchain."
En utilisant les services de jetons de Citi, Payoneer évite les horaires bancaires restreints et les fermetures le week-end et les jours fériés. Payoneer espère que la collaboration garantira une "liquidité instantanée" grâce à des transferts 24/7 entre les utilisateurs de Payoneer aux États-Unis, au Royaume-Uni et à Singapour. L'utilisation d'une blockchain réduit la gestion de la trésorerie et le risque de change ; et une interface de programmation d'applications permet l'intégration avec les systèmes de trésorerie et de paiement existants d'une entreprise, évitant ainsi les mises à jour d'infrastructure, selon Payoneer. L'accord avec Citi aide Payoneer à accélérer son expansion géographique et de produit en cours. L'acquisition par Payoneer de la société de paiement allemande Optile en 2020 lui a permis d'intégrer l'orchestration des paiements avec une technologie cloud pour alimenter les paiements commerciaux internationaux tout en ajoutant plus de pays à son réseau.
"Étant donné notre portée géographique, [Citi] est un moyen de rendre les transferts moins complexes," a déclaré Green.
Bien que le partenariat de Payoneer avec Citi utilise des dépôts tokenisés, l'utilisation de stablecoins pour les transactions est une possibilité, selon Green.
L'histoire continue "La blockchain est vraiment la technologie fondamentale ici," a déclaré Green. "Les stablecoins seraient le mécanisme qui faciliterait le résultat."
Comme la plupart des banques et des entreprises de paiement, Payoneer examine encore comment les stablecoins pourraient le mieux convenir à son activité. Selon Green, s'engager dans le traitement des paiements alimenté par la blockchain est un moyen de poser une base pour des utilisations plus importantes à l'avenir. "Citi est un partenaire à nous et il est logique de s'engager et de mettre cette technologie en œuvre," a déclaré Green.
Plans de grandes banques
Citi a renvoyé les questions aux déclarations récentes que la banque a faites sur les actifs numériques. Dans une interview précoce avec American Banker, Debopama Sen, responsable des paiements pour l'activité Services de Citi, a déclaré que la banque s'était concentrée sur le soutien à un règlement 24/7/365 pour les clients de Citi. "Ce que nous avons appris au cours des dernières années, nous ne l'avons pas imaginé ou rêvé — c'est que la co-création avec certains des plus grands leaders de catégorie nous a aidés à créer des produits qui fonctionnent réellement pour tout le monde tant que nous simplifions l'accès du canal, en fonction du client," a déclaré Sen.
Les services de token de Citi utilisent un grand livre distribué, une base de données et une logique commerciale intégrée pour alimenter des services tels que le prêt intrajournalier, les paiements transfrontaliers et les transferts de fonds, conçus pour le financement de la chaîne d'approvisionnement, le règlement des transactions commerciales et d'autres fonctions. Les stablecoins font également partie de la stratégie de la banque, la PDG de Citi, Jane Fraser, déclarant que la banque prévoit un stablecoin et soutiendra les conversions de la monnaie traditionnelle vers la crypto. Ces services ajoutent de la valeur à l'importante activité de paiements de la banque. L'activité de paiements de Citi traite 5 000 milliards de dollars dans plus de 90 pays et juridictions quotidiennement, y compris 11 millions de transactions instantanées par jour. Parmi d'autres grandes banques, JPMorgan prévoit également d'émettre un stablecoin et a déclaré en juin qu'elle prévoit d'émettre un jeton de dépôt en USD, JPMD.
Un jeton de dépôt est un actif numérique qui représente une créance sur un dépôt dans une institution de dépôt agréée, comme une banque. Les jetons de dépôt sont émis sur un registre distribué. Cela rend les jetons de dépôt plus faciles à transférer entre les consommateurs ou les entreprises, en particulier dans différents pays.
L'activité de paiement de JPMorgan gère 18 milliards de dollars de revenus annuels et est le plus grand acquéreur de commerçants au monde et le plus grand émetteur de cartes aux États-Unis. Et elle compte plus de 30 000 employés. La taille de JPMorgan et de Citi influencera les stratégies de blockchain, d'actifs numériques et de stablecoin dans d'autres banques, selon Wester.
"Les connexions et les partenariats sont en cours d'établissement aujourd'hui, donc le choix pour les banques est de savoir si elles considèrent cela comme une opportunité de revendiquer leur position et de façonner activement l'écosystème ou d'attendre que les règles soient écrites par d'autres," a déclaré Wester. "Pour certaines banques, il peut être judicieux d'adopter une approche attentiste, mais la décision doit être intentionnelle et ne pas simplement être de l'inaction déguisée en prudence."
L'échelle devient un défi lorsque les banques étendent l'utilisation des transactions alimentées par la blockchain de l'intrabanque à l'interbanque. Deux modèles majeurs émergent parmi les banques pour utiliser la technologie de registre distribué afin d'améliorer le traitement des transactions pour la gestion de trésorerie, a déclaré Duane Block, directeur général des actifs numériques chez Accenture, à American Banker. Les jetons de dépôt conviennent mieux aux paiements intrabancaires, ou aux transactions entre différents comptes de la même banque ; tandis que les stablecoins sont plus adaptés aux paiements interbancaires, a déclaré Block, en raison de la capacité des stablecoins à agir comme un pont entre les systèmes de traitement des paiements de différentes organisations.
"Lorsque les banques passent des dépôts tokenisés aux stablecoins, la distribution peut être un défi," a déclaré Block. "Et les partenariats sont un moyen d'accélérer cela."
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