A medida que la Ley GENIUS ha provocado una especulación desenfrenada sobre los bancos que emiten monedas estables, Citigroup y JPMorganChase están utilizando la tecnología subyacente para obtener una posición en activos digitales entre los usuarios corporativos.
Citi esta semana se asoció con la fintech de pagos Payoneer para apoyar las transferencias de tesorería habilitadas por blockchain utilizando los Servicios de Token de Citi, la unidad de blockchain del banco. Esto sigue al lanzamiento del token de depósito de JPMorganChase, una alternativa a las monedas estables que también utiliza tecnología de libro mayor distribuido para acelerar el procesamiento de transacciones.
Los movimientos de los bancos los posicionan para aprovechar sus gigantescos negocios de pagos para ofrecer una gama de servicios de activo digital, incluyendo monedas estables, ejerciendo presión sobre otros bancos para que se preparen para una variedad de nuevos productos.
"Los bancos, independientemente de su tamaño, necesitan una estrategia de moneda estable ahora," dijo James Wester, director de cripto para Javelin Strategy & Research. "Eso no significa que necesiten cada respuesta técnica, pero sí necesitan una visión clara de dónde encajan y cómo conectarán a sus clientes, socios y desarrolladores en la próxima generación de movimiento de dinero."
Colaboración de Citi con Payoneer
Payoneer, una empresa con sede en Nueva York que procesa transferencias B2B y de consumidor a negocio, utilizará la blockchain de Citi para mover dinero entre cuentas propiedad de Payoneer, reduciendo la necesidad de métodos de pago tradicionales.
"Los movimientos de dinero en sistemas heredados tienen tiempos de corte", dijo Derek Green, tesorero de Payoneer, a American Banker. "Abordar eso es un primer paso poderoso en el valor de la blockchain."
Al utilizar los Servicios de Token de Citi, Payoneer evita los horarios bancarios restringidos y los cierres durante los fines de semana y festivos. Payoneer espera que la colaboración asegure "liquidez instantánea" a través de transferencias 24/7 entre usuarios de Payoneer en EE. UU., Reino Unido y Singapur. El uso de una blockchain reduce la gestión de efectivo y el riesgo de cambio de divisas; y una interfaz de programación de aplicaciones permite la integración con los sistemas de tesorería y pago existentes de una empresa, evitando actualizaciones de infraestructura, según Payoneer. El acuerdo con Citi ayuda a Payoneer a acelerar su expansión geográfica y de productos en curso. La adquisición de Payoneer de la firma de pagos alemana Optile en 2020 le permitió integrar la orquestación de pagos con tecnología basada en la nube para impulsar los pagos comerciales internacionales mientras añade más países a su red.
"Dada nuestra alcance geográfico [Citi] es una forma de hacer las transferencias menos complejas," dijo Green.
Mientras que la asociación de Payoneer con Citi utiliza depósitos tokenizados, el uso de monedas estables para transacciones es una posibilidad, según Green.
La historia continúa "La blockchain es realmente la tecnología fundamental aquí," dijo Green. "Las monedas estables serían el mecanismo que facilitaría el resultado."
Como la mayoría de los bancos y empresas de pagos, Payoneer todavía está examinando cómo las monedas estables se adaptarían mejor a su negocio. Subirse al tren del procesamiento de pagos impulsado por blockchain es una forma de sentar una base para mayores usos en el futuro, según Green. "Citi es un socio nuestro y tiene sentido inclinarse y hacer que esta tecnología esté activa", dijo Green.
Planes de grandes bancos
Citi remitió preguntas a declaraciones recientes que el banco ha hecho sobre activos digitales. En una entrevista temprana con American Banker, Debopama Sen, jefe de pagos para el negocio de Servicios de Citi, dijo que el banco se ha centrado en apoyar la liquidación 24/7/365 para los clientes de Citi. "Algo que hemos aprendido en los últimos años, no lo imaginamos ni soñamos esto — es que co-crear con algunos de los líderes de categoría más grandes nos ha ayudado a crear productos que realmente funcionan para todos, siempre que simplifiquemos el acceso del canal, dependiendo del cliente," dijo Sen.
Los Servicios de Token de Citi utilizan un libro mayor distribuido, una base de datos y lógica de negocio integrada para impulsar servicios como préstamos intradía, pagos transfronterizos y transferencias de fondos, diseñados para financiamiento de la cadena de suministro, liquidación de comercio y otras funciones. Las monedas estables también son parte de la estrategia del banco, con la CEO de Citi, Jane Fraser, diciendo que el banco planea una moneda estable y apoyará conversiones de moneda tradicional a cripto. Estos servicios son un valor añadido para el gran negocio de pagos del banco. El negocio de pagos de Citi procesa $5 billones en más de 90 países y jurisdicciones a diario, incluyendo 11 millones de transacciones instantáneas diarias. Entre otros grandes bancos, JPMorgan también planea emitir una moneda estable y en junio dijo que planea emitir un token de depósito en USD, JPMD.
Un token de depósito es un activo digital que representa un derecho sobre un depósito en una institución de depósito autorizada, como un banco. Los tokens de depósito se emiten en un libro mayor distribuido. Esto hace que los tokens de depósito sean más fáciles de transferir entre consumidores o empresas, particularmente en diferentes países.
El negocio de pagos de JPMorgan maneja $18 mil millones en ingresos anuales, y es el mayor adquirente de comerciantes del mundo y el mayor emisor de tarjetas en EE. UU. Y tiene más de 30,000 empleados. El tamaño de JPMorgan y Citi influirá en las estrategias de blockchain, activo digital y moneda estable en otros bancos, según Wester.
"Las conexiones y asociaciones se están estableciendo hoy, por lo que la elección para los bancos es si ven esto como una oportunidad para afirmar su posición y dar forma activamente al ecosistema o esperar hasta que las reglas sean escritas por otros," dijo Wester. "Para algunos bancos, puede tener sentido adoptar un enfoque de esperar y ver, pero la decisión debe ser intencional y no simplemente una inacción disfrazada de precaución."
La escalabilidad se convierte en un desafío cuando los bancos expanden el uso de transacciones impulsadas por blockchain de intrabanco a interbanco. Dos modelos importantes están surgiendo entre los bancos para utilizar la tecnología de libro mayor distribuido y mejorar el procesamiento de transacciones para la gestión de tesorería, dijo Duane Block, director gerente de activos digitales en Accenture, a American Banker. Los tokens de depósito son más adecuados para pagos intrabancarios, o transacciones entre diferentes cuentas en el mismo banco; mientras que las monedas estables son más adecuadas para pagos interbancarios, dijo Block, debido a la capacidad de las monedas estables para actuar como un puente entre los sistemas de procesamiento de pagos en diferentes organizaciones.
"Cuando los bancos pasan de depósitos tokenizados a monedas estables, la distribución puede ser un desafío," dijo Block. "Y las asociaciones son una forma de acelerar eso."
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Cómo los movimientos en blockchain de Citi y JPMorgan influyen en los pagos
A medida que la Ley GENIUS ha provocado una especulación desenfrenada sobre los bancos que emiten monedas estables, Citigroup y JPMorganChase están utilizando la tecnología subyacente para obtener una posición en activos digitales entre los usuarios corporativos.
Citi esta semana se asoció con la fintech de pagos Payoneer para apoyar las transferencias de tesorería habilitadas por blockchain utilizando los Servicios de Token de Citi, la unidad de blockchain del banco. Esto sigue al lanzamiento del token de depósito de JPMorganChase, una alternativa a las monedas estables que también utiliza tecnología de libro mayor distribuido para acelerar el procesamiento de transacciones.
Los movimientos de los bancos los posicionan para aprovechar sus gigantescos negocios de pagos para ofrecer una gama de servicios de activo digital, incluyendo monedas estables, ejerciendo presión sobre otros bancos para que se preparen para una variedad de nuevos productos.
"Los bancos, independientemente de su tamaño, necesitan una estrategia de moneda estable ahora," dijo James Wester, director de cripto para Javelin Strategy & Research. "Eso no significa que necesiten cada respuesta técnica, pero sí necesitan una visión clara de dónde encajan y cómo conectarán a sus clientes, socios y desarrolladores en la próxima generación de movimiento de dinero."
Colaboración de Citi con Payoneer
Payoneer, una empresa con sede en Nueva York que procesa transferencias B2B y de consumidor a negocio, utilizará la blockchain de Citi para mover dinero entre cuentas propiedad de Payoneer, reduciendo la necesidad de métodos de pago tradicionales.
"Los movimientos de dinero en sistemas heredados tienen tiempos de corte", dijo Derek Green, tesorero de Payoneer, a American Banker. "Abordar eso es un primer paso poderoso en el valor de la blockchain."
Al utilizar los Servicios de Token de Citi, Payoneer evita los horarios bancarios restringidos y los cierres durante los fines de semana y festivos. Payoneer espera que la colaboración asegure "liquidez instantánea" a través de transferencias 24/7 entre usuarios de Payoneer en EE. UU., Reino Unido y Singapur. El uso de una blockchain reduce la gestión de efectivo y el riesgo de cambio de divisas; y una interfaz de programación de aplicaciones permite la integración con los sistemas de tesorería y pago existentes de una empresa, evitando actualizaciones de infraestructura, según Payoneer. El acuerdo con Citi ayuda a Payoneer a acelerar su expansión geográfica y de productos en curso. La adquisición de Payoneer de la firma de pagos alemana Optile en 2020 le permitió integrar la orquestación de pagos con tecnología basada en la nube para impulsar los pagos comerciales internacionales mientras añade más países a su red.
"Dada nuestra alcance geográfico [Citi] es una forma de hacer las transferencias menos complejas," dijo Green.
Mientras que la asociación de Payoneer con Citi utiliza depósitos tokenizados, el uso de monedas estables para transacciones es una posibilidad, según Green.
La historia continúa "La blockchain es realmente la tecnología fundamental aquí," dijo Green. "Las monedas estables serían el mecanismo que facilitaría el resultado."
Como la mayoría de los bancos y empresas de pagos, Payoneer todavía está examinando cómo las monedas estables se adaptarían mejor a su negocio. Subirse al tren del procesamiento de pagos impulsado por blockchain es una forma de sentar una base para mayores usos en el futuro, según Green. "Citi es un socio nuestro y tiene sentido inclinarse y hacer que esta tecnología esté activa", dijo Green.
Planes de grandes bancos
Citi remitió preguntas a declaraciones recientes que el banco ha hecho sobre activos digitales. En una entrevista temprana con American Banker, Debopama Sen, jefe de pagos para el negocio de Servicios de Citi, dijo que el banco se ha centrado en apoyar la liquidación 24/7/365 para los clientes de Citi. "Algo que hemos aprendido en los últimos años, no lo imaginamos ni soñamos esto — es que co-crear con algunos de los líderes de categoría más grandes nos ha ayudado a crear productos que realmente funcionan para todos, siempre que simplifiquemos el acceso del canal, dependiendo del cliente," dijo Sen.
Los Servicios de Token de Citi utilizan un libro mayor distribuido, una base de datos y lógica de negocio integrada para impulsar servicios como préstamos intradía, pagos transfronterizos y transferencias de fondos, diseñados para financiamiento de la cadena de suministro, liquidación de comercio y otras funciones. Las monedas estables también son parte de la estrategia del banco, con la CEO de Citi, Jane Fraser, diciendo que el banco planea una moneda estable y apoyará conversiones de moneda tradicional a cripto. Estos servicios son un valor añadido para el gran negocio de pagos del banco. El negocio de pagos de Citi procesa $5 billones en más de 90 países y jurisdicciones a diario, incluyendo 11 millones de transacciones instantáneas diarias. Entre otros grandes bancos, JPMorgan también planea emitir una moneda estable y en junio dijo que planea emitir un token de depósito en USD, JPMD.
Un token de depósito es un activo digital que representa un derecho sobre un depósito en una institución de depósito autorizada, como un banco. Los tokens de depósito se emiten en un libro mayor distribuido. Esto hace que los tokens de depósito sean más fáciles de transferir entre consumidores o empresas, particularmente en diferentes países.
El negocio de pagos de JPMorgan maneja $18 mil millones en ingresos anuales, y es el mayor adquirente de comerciantes del mundo y el mayor emisor de tarjetas en EE. UU. Y tiene más de 30,000 empleados. El tamaño de JPMorgan y Citi influirá en las estrategias de blockchain, activo digital y moneda estable en otros bancos, según Wester.
"Las conexiones y asociaciones se están estableciendo hoy, por lo que la elección para los bancos es si ven esto como una oportunidad para afirmar su posición y dar forma activamente al ecosistema o esperar hasta que las reglas sean escritas por otros," dijo Wester. "Para algunos bancos, puede tener sentido adoptar un enfoque de esperar y ver, pero la decisión debe ser intencional y no simplemente una inacción disfrazada de precaución."
La escalabilidad se convierte en un desafío cuando los bancos expanden el uso de transacciones impulsadas por blockchain de intrabanco a interbanco. Dos modelos importantes están surgiendo entre los bancos para utilizar la tecnología de libro mayor distribuido y mejorar el procesamiento de transacciones para la gestión de tesorería, dijo Duane Block, director gerente de activos digitales en Accenture, a American Banker. Los tokens de depósito son más adecuados para pagos intrabancarios, o transacciones entre diferentes cuentas en el mismo banco; mientras que las monedas estables son más adecuadas para pagos interbancarios, dijo Block, debido a la capacidad de las monedas estables para actuar como un puente entre los sistemas de procesamiento de pagos en diferentes organizaciones.
"Cuando los bancos pasan de depósitos tokenizados a monedas estables, la distribución puede ser un desafío," dijo Block. "Y las asociaciones son una forma de acelerar eso."
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