Reimaginar la industria de pagos: las monedas estables abren una nueva era de finanzas sin fronteras
Capítulo 1: Resumen de la moneda estable
Una moneda estable es una criptomoneda vinculada a un activo específico, diseñada para proporcionar un almacenamiento de valor y un medio de intercambio relativamente estables. En comparación con activos criptográficos convencionales como Bitcoin, la volatilidad de precios de las monedas estables es menor, lo que les confiere ventajas únicas en áreas como pagos globales, transacciones transfronterizas y finanzas descentralizadas.
El concepto de moneda estable se origina en las primeras etapas de la industria de criptomonedas y es una corrección al problema de la volatilidad extrema del precio del bitcoin. Intenta ofrecer herramientas de valoración y transacción estables, al tiempo que conserva las ventajas de la descentralización.
Los tipos comunes de moneda estable incluyen:
Monedas estables colateralizadas con moneda fiduciaria: soportadas por reservas de monedas fiduciarias como el USD, USDT, USDC, etc. La ventaja es que tienen alta transparencia y son fáciles de verificar, pero aún dependen del sistema financiero tradicional.
Moneda estable respaldada por activos criptográficos: respaldada por activos criptográficos sobrecolateralizados, como DAI. La ventaja radica en un mayor grado de descentralización, pero existe el riesgo de una caída drástica en el precio de los activos colaterales.
Moneda estable algorítmica: utiliza modelos matemáticos y mecanismos de ajuste del mercado para mantener la estabilidad del valor de la moneda, como FRAX. El riesgo es alto y depende de la confianza del mercado.
Desde la perspectiva del tamaño del mercado, las monedas estables se han convertido en una parte importante del mercado de criptomonedas, con una capitalización total que alcanza el nivel de cientos de miles de millones de dólares. USDT y USDC dominan el mercado. Las monedas estables se utilizan ampliamente en varios campos como la cobertura de operaciones, pagos, préstamos y liquidez en DEX.
El éxito de la moneda estable proviene de la satisfacción de la demanda del mercado de pagos global. En comparación con los sistemas tradicionales de pagos transfronterizos, la moneda estable, basada en la tecnología blockchain, puede lograr transferencias globales de bajo costo y en tiempo real. En áreas donde las monedas fiduciarias están reguladas o el sistema bancario es inestable, la moneda estable también se ha convertido en una herramienta importante de refugio.
Capítulo 2: ¿Cómo las monedas estables reconstruyen la industria de pagos?
Las monedas estables están transformando profundamente la industria de pagos global, sirviendo como un puente entre la blockchain y las finanzas tradicionales, proporcionando métodos de pago eficientes, de bajo costo y sin fronteras. Están reemplazando gradualmente algunas funciones del sistema de pago tradicional, desempeñando un papel importante especialmente en áreas como pagos transfronterizos, liquidaciones empresariales, comercio electrónico, remesas y pagos de salarios.
puntos débiles del sistema de pago tradicional
Altas comisiones: Las transferencias internacionales pueden cobrar entre 20 y 50 dólares, y los pagos con tarjeta de crédito suelen cobrar una comisión de entre el 2% y el 3%.
Tiempo de liquidación largo: los pagos transfronterizos pueden tardar varios días e incluso una semana en completarse.
Falta de inclusión financiera: A nivel mundial, más de 1.5 mil millones de personas aún no tienen acceso a servicios financieros básicos.
Riesgo de fluctuación del tipo de cambio: los pagos internacionales implican el intercambio de monedas, la inestabilidad del tipo de cambio aumenta los costos de transacción.
Restricciones regulatorias: Algunos países o regiones han bloqueado los canales de pago internacionales, lo que limita la libre circulación de fondos.
las ventajas de pago de la moneda estable
Bajo costo: al usar USDT para transferencias transfronterizas, los costos pueden ser tan bajos como 0.1 dólares.
Rápido: el tiempo de confirmación suele estar entre unos pocos segundos y unos minutos.
Inclusividad: solo se necesita conexión a Internet y una billetera digital para su uso, reduciendo las barreras de acceso financiero.
Estabilidad de precios: anclado 1:1 con moneda fiat, la fluctuación generalmente no excede ±0.5%.
Programable: basado en contratos inteligentes, permite pagos automatizados y gestión de fondos.
principales escenarios de aplicación
Remesas transfronterizas: proporcionar canales de remesas de bajo costo para trabajadores en el extranjero.
Pagos y liquidaciones internacionales para empresas: mejorar la eficiencia del flujo de fondos de las empresas globales.
Comercio electrónico y pagos digitales: proporcionar métodos de pago convenientes para el comercio electrónico transfronterizo.
Pago de salarios a freelancers: Solucionar el problema de los pagos transfronterizos para trabajadores remotos.
Viajes y pagos de consumo: proporcionar una experiencia de pago sin interrupciones para los viajeros internacionales.
Finanzas descentralizadas ( DeFi ): desempeña un papel en áreas como depósitos, préstamos y minería de liquidez.
Capítulo Tres: Desafíos de Cumplimiento y Evolución de Políticas de las Monedas Estables
Las principales desafíos de cumplimiento que enfrentan las monedas estables incluyen:
Prevención de lavado de dinero ( AML ) y conocimiento de su cliente ( KYC ) requisitos: las autoridades reguladoras de cada país exigen que los emisores de moneda estable implementen estrictamente las políticas KYC/AML.
Problemas de transparencia: Las monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria deben someterse a auditorías financieras periódicas y hacer públicas las reservas.
Diferencias en la regulación transfronteriza: los diferentes países tienen requisitos de regulación distintos para las monedas estables, lo que limita su aplicación global.
Adaptación del marco regulatorio: los emisores de moneda estable deben mantener la competitividad mientras cumplen con los requisitos legales de cada lugar.
Para hacer frente a estos desafíos, los emisores de monedas estables han tomado varias medidas:
Colaborar con instituciones financieras tradicionales, aprovechando su experiencia en cumplimiento y su infraestructura.
Publicar regularmente pruebas de reservas para aumentar la transparencia.
Participar activamente en la formulación de políticas regulatorias en varios países y promover el establecimiento de un marco regulatorio razonable.
En el futuro, el desarrollo de la moneda estable dependerá en gran medida de la innovación tecnológica y la coordinación regulatoria global. Con los avances en las finanzas descentralizadas ( DeFi ) y las tecnologías de protección de la privacidad, la aplicación de la moneda estable será más amplia. Al mismo tiempo, la coordinación regulatoria a nivel global también será clave para el desarrollo continuo de la moneda estable.
Capítulo Cuatro: Tendencias de Desarrollo Futuro
Ampliación de aplicaciones en el ámbito de los pagos internacionales: las monedas estables desempeñarán un papel clave en los pagos transfronterizos, ofreciendo soluciones de pago de bajo costo, alta eficiencia y descentralizadas.
Finanzas descentralizadas ( DeFi ) fusión profunda: la moneda estable como activo central de DeFi impulsará el desarrollo de servicios como préstamos, transacciones y seguros.
Integración de contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas: la moneda estable jugará un papel importante en la ejecución de contratos inteligentes y en la gobernanza de la organización autónoma descentralizada (DAO).
Aplicación en mercados financieros tradicionales: las monedas estables se conectarán con los mercados financieros tradicionales y desempeñarán un papel en la gestión de activos digitales, la inversión en fondos y otros campos.
Desarrollo conjunto con la moneda digital del banco central (CBDC): la moneda estable y el CBDC formarán una relación complementaria en ciertos escenarios, impulsando conjuntamente la innovación en el sistema de pagos.
Aplicación de tecnologías de protección de la privacidad: Con el desarrollo de pruebas de conocimiento cero, cifrado homomórfico y otras tecnologías, las monedas estables ofrecerán un nivel más alto de protección de la privacidad.
Integración de identidad digital: la aplicación de monedas estables promoverá la mejora del sistema de gestión de identidad digital, mejorando la experiencia del usuario y la seguridad.
Aplicación de nuevas clases de activos: las monedas estables pueden desempeñar un papel en nuevos campos de activos como bienes raíces, obras de arte y créditos de carbono.
Capítulo cinco: Conclusión
La moneda estable está remodelando la industria de pagos global, proporcionando a los usuarios métodos de pago eficientes, de bajo costo y sin fronteras. Su desarrollo futuro implicará la innovación en los sistemas de pago, aplicaciones descentralizadas, gestión de activos digitales, pagos transfronterizos, protección de la privacidad y otros aspectos.
Con el avance de la tecnología y los cambios en la demanda del mercado, las monedas estables desempeñarán un papel cada vez más importante en la economía y el sistema financiero global. Sin embargo, factores como la regulación, la protección de la privacidad y la innovación tecnológica seguirán influyendo en su dirección de desarrollo.
En el futuro, con la entrada de más instituciones financieras y empresas tecnológicas en el campo, se espera que las monedas estables se conviertan en una parte importante de la red de pagos global, impulsando la digitalización y el proceso de descentralización del sistema financiero.
Esta página puede contener contenido de terceros, que se proporciona únicamente con fines informativos (sin garantías ni declaraciones) y no debe considerarse como un respaldo por parte de Gate a las opiniones expresadas ni como asesoramiento financiero o profesional. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más detalles.
18 me gusta
Recompensa
18
9
Republicar
Compartir
Comentar
0/400
ChainWatcher
· 07-07 21:28
Estoy un poco confundido, ¿todavía se puede jugar con esto?
Ver originalesResponder0
WalletDetective
· 07-07 10:45
La estabilidad es vencerte.
Ver originalesResponder0
TrustMeBro
· 07-07 06:48
Una serie de trucos de alcistas para engañar a la gente
Ver originalesResponder0
airdrop_huntress
· 07-05 07:34
¿Quién tiene buenas perspectivas para el usdt en esta ola?
Ver originalesResponder0
SerumSurfer
· 07-05 07:33
Otra comida de alabanza
Ver originalesResponder0
GasFeeCryer
· 07-05 07:33
Solo preguntamos, ¿cuándo podremos obtener gas gratis?
Ver originalesResponder0
MelonField
· 07-05 07:30
¡El capital no tiene fronteras, yyds!
Ver originalesResponder0
OldLeekMaster
· 07-05 07:27
Esta es la función fundamental de los Activos Cripto.
La moneda estable reconstruye la industria de pagos global y abre una nueva era de finanzas sin fronteras.
Reimaginar la industria de pagos: las monedas estables abren una nueva era de finanzas sin fronteras
Capítulo 1: Resumen de la moneda estable
Una moneda estable es una criptomoneda vinculada a un activo específico, diseñada para proporcionar un almacenamiento de valor y un medio de intercambio relativamente estables. En comparación con activos criptográficos convencionales como Bitcoin, la volatilidad de precios de las monedas estables es menor, lo que les confiere ventajas únicas en áreas como pagos globales, transacciones transfronterizas y finanzas descentralizadas.
El concepto de moneda estable se origina en las primeras etapas de la industria de criptomonedas y es una corrección al problema de la volatilidad extrema del precio del bitcoin. Intenta ofrecer herramientas de valoración y transacción estables, al tiempo que conserva las ventajas de la descentralización.
Los tipos comunes de moneda estable incluyen:
Monedas estables colateralizadas con moneda fiduciaria: soportadas por reservas de monedas fiduciarias como el USD, USDT, USDC, etc. La ventaja es que tienen alta transparencia y son fáciles de verificar, pero aún dependen del sistema financiero tradicional.
Moneda estable respaldada por activos criptográficos: respaldada por activos criptográficos sobrecolateralizados, como DAI. La ventaja radica en un mayor grado de descentralización, pero existe el riesgo de una caída drástica en el precio de los activos colaterales.
Moneda estable algorítmica: utiliza modelos matemáticos y mecanismos de ajuste del mercado para mantener la estabilidad del valor de la moneda, como FRAX. El riesgo es alto y depende de la confianza del mercado.
Desde la perspectiva del tamaño del mercado, las monedas estables se han convertido en una parte importante del mercado de criptomonedas, con una capitalización total que alcanza el nivel de cientos de miles de millones de dólares. USDT y USDC dominan el mercado. Las monedas estables se utilizan ampliamente en varios campos como la cobertura de operaciones, pagos, préstamos y liquidez en DEX.
El éxito de la moneda estable proviene de la satisfacción de la demanda del mercado de pagos global. En comparación con los sistemas tradicionales de pagos transfronterizos, la moneda estable, basada en la tecnología blockchain, puede lograr transferencias globales de bajo costo y en tiempo real. En áreas donde las monedas fiduciarias están reguladas o el sistema bancario es inestable, la moneda estable también se ha convertido en una herramienta importante de refugio.
Capítulo 2: ¿Cómo las monedas estables reconstruyen la industria de pagos?
Las monedas estables están transformando profundamente la industria de pagos global, sirviendo como un puente entre la blockchain y las finanzas tradicionales, proporcionando métodos de pago eficientes, de bajo costo y sin fronteras. Están reemplazando gradualmente algunas funciones del sistema de pago tradicional, desempeñando un papel importante especialmente en áreas como pagos transfronterizos, liquidaciones empresariales, comercio electrónico, remesas y pagos de salarios.
puntos débiles del sistema de pago tradicional
Altas comisiones: Las transferencias internacionales pueden cobrar entre 20 y 50 dólares, y los pagos con tarjeta de crédito suelen cobrar una comisión de entre el 2% y el 3%.
Tiempo de liquidación largo: los pagos transfronterizos pueden tardar varios días e incluso una semana en completarse.
Falta de inclusión financiera: A nivel mundial, más de 1.5 mil millones de personas aún no tienen acceso a servicios financieros básicos.
Riesgo de fluctuación del tipo de cambio: los pagos internacionales implican el intercambio de monedas, la inestabilidad del tipo de cambio aumenta los costos de transacción.
Restricciones regulatorias: Algunos países o regiones han bloqueado los canales de pago internacionales, lo que limita la libre circulación de fondos.
las ventajas de pago de la moneda estable
Bajo costo: al usar USDT para transferencias transfronterizas, los costos pueden ser tan bajos como 0.1 dólares.
Rápido: el tiempo de confirmación suele estar entre unos pocos segundos y unos minutos.
Inclusividad: solo se necesita conexión a Internet y una billetera digital para su uso, reduciendo las barreras de acceso financiero.
Estabilidad de precios: anclado 1:1 con moneda fiat, la fluctuación generalmente no excede ±0.5%.
Programable: basado en contratos inteligentes, permite pagos automatizados y gestión de fondos.
principales escenarios de aplicación
Remesas transfronterizas: proporcionar canales de remesas de bajo costo para trabajadores en el extranjero.
Pagos y liquidaciones internacionales para empresas: mejorar la eficiencia del flujo de fondos de las empresas globales.
Comercio electrónico y pagos digitales: proporcionar métodos de pago convenientes para el comercio electrónico transfronterizo.
Pago de salarios a freelancers: Solucionar el problema de los pagos transfronterizos para trabajadores remotos.
Viajes y pagos de consumo: proporcionar una experiencia de pago sin interrupciones para los viajeros internacionales.
Finanzas descentralizadas ( DeFi ): desempeña un papel en áreas como depósitos, préstamos y minería de liquidez.
Capítulo Tres: Desafíos de Cumplimiento y Evolución de Políticas de las Monedas Estables
Las principales desafíos de cumplimiento que enfrentan las monedas estables incluyen:
Prevención de lavado de dinero ( AML ) y conocimiento de su cliente ( KYC ) requisitos: las autoridades reguladoras de cada país exigen que los emisores de moneda estable implementen estrictamente las políticas KYC/AML.
Problemas de transparencia: Las monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria deben someterse a auditorías financieras periódicas y hacer públicas las reservas.
Diferencias en la regulación transfronteriza: los diferentes países tienen requisitos de regulación distintos para las monedas estables, lo que limita su aplicación global.
Adaptación del marco regulatorio: los emisores de moneda estable deben mantener la competitividad mientras cumplen con los requisitos legales de cada lugar.
Para hacer frente a estos desafíos, los emisores de monedas estables han tomado varias medidas:
Colaborar con instituciones financieras tradicionales, aprovechando su experiencia en cumplimiento y su infraestructura.
Publicar regularmente pruebas de reservas para aumentar la transparencia.
Participar activamente en la formulación de políticas regulatorias en varios países y promover el establecimiento de un marco regulatorio razonable.
En el futuro, el desarrollo de la moneda estable dependerá en gran medida de la innovación tecnológica y la coordinación regulatoria global. Con los avances en las finanzas descentralizadas ( DeFi ) y las tecnologías de protección de la privacidad, la aplicación de la moneda estable será más amplia. Al mismo tiempo, la coordinación regulatoria a nivel global también será clave para el desarrollo continuo de la moneda estable.
Capítulo Cuatro: Tendencias de Desarrollo Futuro
Ampliación de aplicaciones en el ámbito de los pagos internacionales: las monedas estables desempeñarán un papel clave en los pagos transfronterizos, ofreciendo soluciones de pago de bajo costo, alta eficiencia y descentralizadas.
Finanzas descentralizadas ( DeFi ) fusión profunda: la moneda estable como activo central de DeFi impulsará el desarrollo de servicios como préstamos, transacciones y seguros.
Integración de contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas: la moneda estable jugará un papel importante en la ejecución de contratos inteligentes y en la gobernanza de la organización autónoma descentralizada (DAO).
Aplicación en mercados financieros tradicionales: las monedas estables se conectarán con los mercados financieros tradicionales y desempeñarán un papel en la gestión de activos digitales, la inversión en fondos y otros campos.
Desarrollo conjunto con la moneda digital del banco central (CBDC): la moneda estable y el CBDC formarán una relación complementaria en ciertos escenarios, impulsando conjuntamente la innovación en el sistema de pagos.
Aplicación de tecnologías de protección de la privacidad: Con el desarrollo de pruebas de conocimiento cero, cifrado homomórfico y otras tecnologías, las monedas estables ofrecerán un nivel más alto de protección de la privacidad.
Integración de identidad digital: la aplicación de monedas estables promoverá la mejora del sistema de gestión de identidad digital, mejorando la experiencia del usuario y la seguridad.
Aplicación de nuevas clases de activos: las monedas estables pueden desempeñar un papel en nuevos campos de activos como bienes raíces, obras de arte y créditos de carbono.
Capítulo cinco: Conclusión
La moneda estable está remodelando la industria de pagos global, proporcionando a los usuarios métodos de pago eficientes, de bajo costo y sin fronteras. Su desarrollo futuro implicará la innovación en los sistemas de pago, aplicaciones descentralizadas, gestión de activos digitales, pagos transfronterizos, protección de la privacidad y otros aspectos.
Con el avance de la tecnología y los cambios en la demanda del mercado, las monedas estables desempeñarán un papel cada vez más importante en la economía y el sistema financiero global. Sin embargo, factores como la regulación, la protección de la privacidad y la innovación tecnológica seguirán influyendo en su dirección de desarrollo.
En el futuro, con la entrada de más instituciones financieras y empresas tecnológicas en el campo, se espera que las monedas estables se conviertan en una parte importante de la red de pagos global, impulsando la digitalización y el proceso de descentralización del sistema financiero.